Imaginez un vendredi soir typique, les mamans se rattrapant, un verre à la main, des collations sur la table. La conversation va des pitreries des enfants aux victoires professionnelles, aux projets de week-end et aux rénovations douteuses du voisin. Pratiquement rien n’est interdit. Sauf l’argent.
C’est une chose curieuse. Les Australiennes sont plus instruites et plus actives que jamais sur le marché du travail, mais nous sommes encore réticentes à parler ouvertement de nos finances. Pas avec nos copines, pas entre générations, et pas assez tôt pour faire une différence pour notre avenir financier.
Même en tant qu’économiste professionnel, je suis plus susceptible de parler des chaussures que je convoite que de la manière de les payer. Si ceux d’entre nous qui vivent et respirent la finance ne parlent pas d’argent, qui en parle ?
Les derniers chiffres de la Workplace Gender Equality Agency donnent à réfléchir, montrant que l’écart salarial entre hommes et femmes en Australie est toujours supérieur à 11 pour cent. Les femmes prennent leur retraite avec moins de super, sont moins susceptibles d’être propriétaires de leur maison et ont moins de richesse que les hommes. Ils ressentent également un stress financier plus élevé. En 2024, 23 % des femmes australiennes avaient du mal à respecter leurs engagements financiers, comme payer des factures ou un prêt hypothécaire à temps, ou même se passer de repas, selon les données de La dynamique des ménages, des revenus et du travail en Australie enquête. Cela représente près d’un sur quatre. Ce n’est pas seulement une statistique. C’est ta sœur ou ton amie. C’est peut-être toi ?
Rien de tout cela ne se produit en vase clos. C’est un enchevêtrement de comportement, de culture, de confiance et de décisions cruciales qui ont été encouragées ou découragées. Ce sont les conversations sur la gestion financière avec les garçons, auxquelles les filles n’ont pas été invitées à participer.
En matière d’affaires, les femmes sont moins susceptibles que les hommes de posséder leur propre entreprise. Lorsqu’ils le font, les recherches de l’OCDE montrent que c’est plus probablement dans des secteurs caractérisés par des marges bénéficiaires et des taux de survie des entreprises plus faibles. Avec moins de garanties, la capacité d’accéder aux prêts aux entreprises ou de se développer est soudainement également limitée.
Les écarts s’aggravent progressivement au fil des années. Un salaire inférieur signifie désormais un super solde plus petit plus tard. Cela signifie également moins de pouvoir d’emprunt, ce qui retarde l’achat d’une maison ou la constitution d’un patrimoine. Quelques décennies plus tard, les femmes se retrouvent avec moins de choix ou sans filet de sécurité lorsque les choses tournent mal. Au moment où de nombreuses femmes remarquent l’écart, il est trop grand pour être comblé.
Le stress financier n’est pas non plus un simple fardeau. Cela se répercute sur l’économie. Lorsque les gens se sentent financièrement à l’étroit, ils sont moins susceptibles de prendre des risques professionnels ou de changer d’emploi. Le résultat ? Moins de mobilité du travail, une productivité moindre et un besoin accru de services publics. Le coût est partagé par tous les Australiens.
Les changements de politique sont utiles. Depuis juillet de l’année dernière, les pensions de retraite sont versées sur les congés parentaux financés par le gouvernement, comblant ainsi un vide dans les fonds de retraite (principalement) des mères qui sont ouverts depuis trop longtemps. Les augmentations de salaire dans les soins aux personnes âgées et aux enfants ont commencé à faire une différence pour les femmes (principalement) de ces secteurs qui recevaient des salaires très bas depuis trop longtemps. Les augmentations de salaire accordées dans le cadre des accords d’entreprise ont également profité aux travailleurs de la santé de première ligne, dont beaucoup sont des femmes.
Augmenter les salaires des travailleurs des secteurs à prédominance féminine est utile, mais cela coûte également cher, et il y a des limites à ce que le gouvernement peut augmenter. L’augmentation des salaires des travailleurs de la petite enfance et des services de garde est estimée à 3,6 milliards de dollars au cours des deux dernières années, selon le projet de loi qui l’adopte. Les augmentations de salaire dues au cas de valeur du travail des soins aux personnes âgées coûteront probablement près de 18 milliards de dollars au cours de la prochaine décennie, selon le budget 2025-26.
Compte tenu de la situation budgétaire limitée de l’Australie et d’autres pressions structurelles sur les dépenses dans les domaines de la défense, de la santé et de la gestion du climat, d’autres leviers politiques doivent être envisagés pour renforcer l’indépendance financière des femmes.
Prenez l’idée relativement bon marché d’une superbe soirée pour les filles qui débutent leur carrière. Selon les règles actuelles, de nombreux jeunes de moins de 18 ans ne bénéficient pas du super à moins qu’ils ne travaillent au moins 30 heures par semaine pour un seul employeur. Cela signifie que de nombreuses adolescentes travaillant à temps partiel dans le commerce de détail et l’hôtellerie ne reçoivent rien, tandis que leurs pairs masculins en apprentissage à temps plein commencent immédiatement à développer leur super. De petites différences aujourd’hui peuvent faire une différence de plusieurs milliers de dollars dans les années à venir.
Et améliorons la littératie financière. Dans tous les groupes d’âge, les femmes n’obtiennent pas autant de résultats que les hommes aux questions sur les taux d’intérêt, l’inflation et la diversification des actifs. Comme le souligne le professeur Alison Preston, chercheuse prolifique de l’Université d’Australie occidentale, l’écart est plus important pour les jeunes femmes qui débutent et pour les femmes plus âgées, en particulier les veuves. Ce manque de confiance influence la prise de décision financière, de l’épargne à l’investissement en passant par la planification de la retraite.
Améliorer la littératie financière ne consiste pas à reprocher aux femmes de ne pas prêter attention aux cours sur les intérêts composés à l’école ; il s’agit de veiller à ce que les inégalités existantes soient éradiquées afin qu’elles ne causent pas davantage de dégâts. Les données de l’OCDE montrent que les filles de 15 ans en Norvège, en Malaisie et aux Émirats arabes unis obtiennent de meilleurs résultats que les garçons en matière de connaissances financières. Rien ne justifie la fracture entre les sexes en Australie.
Alors, que pouvons-nous faire, nous les femmes, pour sécuriser nos propres finances ? Première étape : soyez curieux ! Sachez ce que vous gagnez, combien vous êtes imposé, ce que vous devez et ce que vous souhaitez construire au fil du temps. Connectez-vous à votre super compte et comprenez comment il est investi et combien vous payez en assurance. Posez des questions sur la pertinence de cela. Les services RH ou les super fonds de nombreuses entreprises disposent de ressources gratuites pour vous aider.
Qu’une femme soit en partenariat ou non, elle ne devrait pas sous-traiter sa compréhension financière. Partager une vie, c’est formidable. Compréhension de l’externalisation ? Il n’y a pas de place pour ça.
Les décideurs politiques doivent continuer à promouvoir les mesures d’équité, les patrons doivent égaliser les échelles salariales et toute personne ayant une jeune femme dans sa vie doit encourager la gestion financière personnelle.
Lors de votre prochain verre du vendredi, mettez la finance sur la table.
Cherelle Murphy est économiste en chef pour l’Océanie au sein du grand cabinet comptable EY.