Les économistes croient depuis longtemps que le coût était ramené aux travailleurs. Et des études empiriques l'ont confirmé. Une étude de l'un des grands experts de ce domaine, le Brendan Coates du Grattan Institute, a révélé qu'en moyenne, environ 80% du coût est remis aux employés au cours des deux années suivantes. (Ce qui soulève un point intéressant. Peu, ou pas de commentateurs – y compris moi – ont pensé à souligner qu'une partie des familles de travailleurs de la douleur au coût de la vie a ressenties dans la période post-confortable s'explique indirectement par le gouvernement, les obligeant indirectement à augmenter leur économie pour la retraite, les laissant moins dépenser.)
Entre juillet 2021 et aujourd'hui, la super contribution des employés a été augmentée de 2% de leur salaire avant impôt. Dans trois semaines, cela augmentera à 2,5%. Bien sûr, vous récupérerez cet argent, avec intérêt, mais pas avant votre retraite.
Pendant des années, beaucoup de gens craignaient qu'ils ne sauvent pas assez pour vivre confortablement à la retraite. Et pendant des années, les banques et les gestionnaires de fonds qui gagnent leur vie en s'occupant de vos économies de super fonds – ce qu'ils font en prenant un pourcentage apparemment minuscule de vos économies accumulées chaque année – ont donné aux gens une impression exagérée de la taille de la somme forfaitaire dont ils auront besoin pour prendre la retraite pour être à l'aise, dans l'espoir que les gens ajouteront leurs propres contributions à leurs contributions de l'employeur, ce qui ajoute aux gestionnaires de fonds.
Les inquiétudes devraient s'en souvenir. La contribution obligatoire des employeurs a commencé en 1992, avec 3% des salaires. Cela a été progressivement augmenté à 9% en 2002. Comme nous l'avons vu, entre 2013 et le mois prochain, il aura progressivement augmenté à 12%.
L'obtenir? Pour les personnes âgées, plus leurs années de travail ont été au cours de ce siècle, moins ils ont à s'inquiéter de ne pas en avoir assez. Et pour les jeunes, plus leur total de 45 ans de travail est probable qui sont devant eux, plus le risque de ne pas en avoir assez devrait être le plus éloigné de leur esprit.
N'oubliez pas que moins vous avez en super, plus vous obtiendrez d'aide de la pension d'âge. Mais plus vous avez super, moins vous serez éligible pour une pension de partie. Il ne devrait pas être trop longtemps avant qu'il soit rare que les gens prennent leur retraite sur une pension complète, et commun pour que les gens aient tellement de super éligibilité à une pension est anéantie.
La grande qualification à tout cela, cependant, est de savoir si vous possédez votre maison. La vie peut être beaucoup plus difficile pour les retraités qui dépendent de la location sur le marché privé. Les retraités qui louent bénéficient de l'aide du gouvernement – et plus qu'auparavant – mais cela peut toujours être difficile.
N'oubliez pas non plus qu'il est facile pour une personne qui travaille toujours à surestimer Combien ils devront vivre confortablement à la retraite. Ils paieront beaucoup moins d'impôt sur le revenu. Ils ne mettront pas d'argent dans leur super. Ils n'auront pas d'enfants à charge.
Ils feront quelques voyages à l'étranger – et ensuite ils décideront qu'ils ne peuvent pas être dérangés en faire un autre. Plus vous vieillissez, moins vous voulez courir en faisant des choses coûteuses. La recherche de Coates confirme que de nombreux retraités finissent par épargner plutôt que de dépenser tous leurs revenus de retraite.
La question la plus pertinente est de savoir si certains jeunes qui dépensent tout ou partie de leurs années de travail obtenant des contributions annuelles de 12% prendront leur retraite avec bien plus qu'ils ne doivent vivre confortablement – s'ils finiront par vivre comme des rois (s'ils ont l'énergie).
Voici donc la mauvaise nouvelle: une fois que vous avez accepté que les travailleurs paient réellement leurs cotisations d'employeur en recevant des augmentations de salaire plus faibles au cours de leurs années de travail, seront-ils obligés d'échanger un niveau de vie inférieur pendant qu'ils travaillent pour plus d'argent qu'ils ne souhaitent dépenser à la retraite?
Ross Gittins est le rédacteur en chef de l'économie.