Les banques australiennes ont versé plus de 55 millions de dollars d’indemnisation aux emprunteurs qui se sont vu facturer des intérêts trop élevés en raison de problèmes avec leurs comptes de compensation hypothécaire, certaines banques ayant commis des erreurs manuelles qui ont laissé les clients lésés, a révélé l’organisme de surveillance des entreprises.
La Commission australienne des valeurs mobilières et des investissements (ASIC) mettra en garde mercredi les banques contre les faiblesses de la manière dont le secteur gère les comptes de compensation, un produit populaire qui peut aider les gens à rembourser plus rapidement leurs dettes.
Les compensations sont un type de compte de dépôt directement lié à un prêt immobilier : les fonds détenus dans la compensation réduisent le solde du prêt, ce qui entraîne une baisse des intérêts et permet un remboursement plus rapide de la dette.
L’ASIC indique que les Australiens détenaient près de 350 milliards de dollars sur des comptes de compensation en mars, et que ce montant a bondi de 28 pour cent au cours des deux dernières années dans un contexte de hausse des taux d’intérêt.
Cependant, un examen par l’ASIC de huit banques a révélé une série de problèmes dans plus de la moitié des banques, qui dans certains cas ont conduit les clients à payer des intérêts plus élevés qu’ils n’auraient dû.
L’ASIC a déclaré que les banques avaient versé plus de 55 millions de dollars d’indemnisation pour les défaillances de comptes de compensation au cours des deux années précédant août 2025, et que les banques ont également reçu un grand nombre de plaintes concernant des comptes de compensation.
L’étude n’a pas permis d’identifier les banques qui avaient payé des indemnités pour surfacturation des intérêts, mais les banques couvertes par l’examen étaient ANZ Bank, Commonwealth Bank, Westpac, Macquarie, ING, HSBC, Credit Union Australia et AMP Bank.
Elle a indiqué que cinq des huit banques qu’elle a examinées avaient lancé des programmes de correction liés aux comptes de compensation pendant ou après son examen, et que les banques ont continué à verser des indemnisations à « des centaines de clients pour des défaillances de comptes de compensation depuis la période considérée, et que d’autres sont attendues des programmes de réparation en cours ».
La présidente de l’ASIC, Sarah Court, a déclaré que dans certains cas, les problèmes étaient passés inaperçus jusqu’à ce que le régulateur commence à poser des questions, soulignant le coût pour les clients des compensations qui ne fonctionnent pas correctement.
« Certaines banques ne maîtrisent pas les bases. Les clients ne devraient pas avoir à découvrir que leur compte de compensation ne fonctionne pas comme promis », a déclaré Court.
« Lorsque les comptes de compensation ne fonctionnent pas correctement, le préjudice peut être caché. Les remboursements des prêts restent les mêmes, tandis que les clients paient sans le savoir plus d’intérêts et mettent plus de temps à rembourser leur prêt », a déclaré Court.
Le rapport de l’ASIC était basé sur les données de 204 000 prêts réglés en 2025. Il indique que les erreurs manuelles du personnel représentaient 86 pour cent de tous les échecs de compensation signalés par les banques, mais que les contrôles des banques étaient insuffisants pour détecter et prévenir de telles erreurs.
Dans un cas signalé par l’ASIC, l’incapacité de lier correctement un compte de compensation à un prêt a entraîné le paiement par un client de plus de 3 500 $ d’intérêts supplémentaires en un peu plus d’un mois.
Le directeur général de l’Association bancaire australienne, Simon Birmingham, a déclaré que les banques prenaient les problèmes identifiés « très au sérieux » et que les banques mentionnées dans le rapport avaient indemnisé leurs clients et pris des mesures pour renforcer leurs processus de compensation des comptes.
« Les comptes de compensation peuvent être un moyen efficace pour les titulaires de prêts hypothécaires d’économiser sur les intérêts et dans plus de 99 pour cent des cas, les banques les gèrent correctement », a déclaré Birmingham.
« Comme l’indique le rapport, les banques ont déjà pris des mesures pour indemniser le petit nombre de clients pour lesquels elles ont identifié des erreurs, souvent des erreurs manuelles. »
Les banques individuelles ont soit adressé des demandes de commentaires à leur association, soit refusé de commenter.
Le trésorier Jim Chalmers a félicité l’ASIC pour son rapport et a déclaré que le gouvernement avait augmenté le financement des régulateurs afin qu’ils puissent « demander des comptes aux banques et, en fin de compte, faire économiser de l’argent aux Australiens ».
« Les Australiens méritent mieux de la part de leurs banques », a déclaré Chalmers. « Les gens subissent suffisamment de pression sans être lésés sur leurs comptes de compensation. Chaque dollar compte, et donc la dernière chose dont les Australiens ont besoin est de payer plus d’intérêts que ce qui a été promis. »
L’ASIC a déclaré que même si les compensations sont commercialisées comme un moyen de réduire les factures d’intérêts des clients, son examen a révélé que certaines banques ont eu du mal à identifier facilement les demandes de compensation des clients, que de nombreuses banques n’ont pas identifié les défaillances des comptes de compensation et que certaines ont mis du temps à résoudre les problèmes ou n’ont pas indemnisé les clients.
L’ASIC a déclaré que les clients devraient s’assurer que leur compte de compensation était lié au bon prêt immobilier et qu’il bénéficiait d’économies d’intérêts.
Clancy Yeates est rédacteur économique adjoint. Il a couvert les services bancaires et financiers et était auparavant correspondant commercial national au bureau de Canberra.Connectez-vous via X ou e-mail.