Les dernières statistiques de l’Autorité australienne de régulation prudentielle montrent que les quatre grandes banques et Macquarie ont augmenté leurs prêts au logement occupé par leur propriétaire en novembre. Les prêts immobiliers pour les propriétés occupées par leur propriétaire ont augmenté de 1,1 pour cent pour Macquarie et de 0,6 pour cent pour Westpac et ANZ, tandis que la Commonwealth Bank a enregistré la plus faible augmentation à 0,1 pour cent.
Paul Ryan, économiste principal chez PropTrack, a déclaré que la concurrence en matière de prêts immobiliers en 2024 resterait probablement similaire à celle des six derniers mois, la hausse des taux d’intérêt atténuant une partie de la pression sur les marges des banques et se répercutant sur les emprunteurs grâce à une concurrence plus forte.
« À mesure que le volume des prêts a diminué, il y a eu une certaine volonté de rivaliser un peu plus pour maintenir ces volumes à un niveau élevé », a déclaré Ryan.
« Les banques ont connu un environnement de financement difficile, mais les prêteurs sont bien placés pour prêter aux emprunteurs à des taux très compétitifs, et ils sont prêts à rivaliser un peu plus sur les marges à mesure que les taux d’intérêt augmentent. »
Ryan a déclaré que les prix élevés de l’immobilier et les taux d’intérêt élevés pourraient freiner l’activité des premiers acheteurs de logement, mais qu’elle continuerait probablement de croître à un rythme « solide mais pas exceptionnel ».
Les données de CoreLogic publiées mardi ont montré que la croissance mensuelle des prix de l’immobilier a ralenti à 0,4 pour cent en décembre, mais que les prix moyens nationaux des logements ont augmenté de 8,1 pour cent tout au long de 2023, soit plus qu’inversant la baisse de 4,9 pour cent de 2022.
Le co-fondateur du groupe Lendi, Sebastian Watkins, a déclaré que ce serait une année difficile pour les personnes qui achètent leur première maison, mais l’innovation des prêteurs et des organismes gouvernementaux dans le domaine du refinancement pourrait atténuer certains des défis.
« Lorsque vous n’acceptez pas davantage de crédit et que le crédit est déjà dans le système, cela n’a pas de sens d’appliquer le tampon de 3 % si vous pouvez démontrer que vous avez eu la capacité d’assurer le service du prêt à ce jour. « , a-t-il déclaré, faisant référence au tampon de 3 pour cent appliqué lors de l’évaluation d’un emprunteur cherchant à refinancer son prêt.
« Nous verrons une pression continue en matière d’accessibilité financière dans le domaine des achats, mais je pense que nous commencerons à voir qu’il deviendra un peu plus facile pour les emprunteurs de se refinancer. »
Même s’il y aura probablement une concurrence continue entre les quatre grandes banques en particulier, a déclaré Watkins, la plupart des prêteurs auront une marge de manœuvre limitée étant donné les pressions sur leurs marges.
« Nous ne verrons probablement pas de prix plus agressifs, mais je soupçonne que les grandes banques vont probablement se battre alors qu’elles continuent de se disputer des parts de marché. »
L’économiste en chef de l’AMP, Shane Oliver, a déclaré que le flux des prêts immobiliers accordés avait ralenti et que le marché semblait devoir rester contraint pendant encore six mois, surtout si les taux d’intérêt restent élevés.
« Nous n’assisterons probablement pas à un renforcement du marché hypothécaire avant le second semestre.
« Nous pourrions commencer à assister à une reprise de la concurrence plus tard dans l’année jusqu’à ce que la Banque de réserve recommence à baisser les taux, mais pour le moment, je soupçonne que la concurrence restera assez faible. »
La directrice de la recherche de RateCity, Sally Tindall, a déclaré que la concurrence sur le marché hypothécaire dépendrait au moins en partie de la réaction des emprunteurs.
« En ce qui concerne le refinancement, je pense que le pic est malheureusement passé », a déclaré Tindall.
« Mais c’est vraiment aux clients de continuer à changer de prêt, de continuer à marchander avec leurs prêteurs. Car s’ils le font, cela obligera les banques à rester compétitives.»