L'assurance habitation moyenne la moins chère est de 1929 $ au conseil municipal de Campbelltown, mais cela est toujours plus de 68% qu'il y a cinq ans.
Le directeur de la finité, Stephen Lau, a déclaré que les inondations de 2022 étaient la deuxième catastrophe la plus chère au cours des 50 dernières années, et que les assureurs prenant en compte un risque plus élevé d'inondation étaient la principale raison de l'augmentation des primes à Hawkesbury plutôt que sur le risque de feu de brousse.
« Des inondations en raison de la façon dont il endommage les biens lorsqu'elle est inondée, elle peut entraîner une perte totale très rapidement », a déclaré Lau. «Vous avez des efforts d'atténuation des feux de brousse et de lutte contre les incendies qui peuvent supprimer le risque d'incendie, alors qu'avec les inondations, vous ne le faites pas.»
Lau a déclaré que le risque de feu de brousse en tirerait des primes dans les zones gouvernementales locales avec beaucoup de brousse, comme les plages du Nord, le Ku-Ring-Gai, Hornsby et Sutherland Shire, tandis que les zones côtières ont augmenté le risque de tempête.
Hawkesbury River Inonding en 2022.Crédit: Louise Kennerley
L'un des frais pour les compagnies d'assurance est la réassurance – l'assurance que les compagnies d'assurance peuvent acheter pour atténuer leurs propres risques. Les chiffres suisses montrent que les coûts mondiaux de réassurance ont augmenté de 30% pour le marché australien l'année dernière.
En Australie, les compagnies d'assurance répartissent le coût de réassurance aux politiques individuelles, dans ce qu'on appelle les «prix basés sur les risques».
Un problème qui a émergé dans les incendies de Los Angeles était que les réglementations de l'État ont forcé les compagnies d'assurance à garder les primes artificiellement bas et la même pour tout le monde. En conséquence, de nombreuses compagnies d'assurance se sont complètement retirées du marché du sud de la Californie, obligeant les propriétaires à compter sur l'assurance soutenue par l'État de dernier recours.
Pearce a déclaré que l'Australie était une nation bien assurée selon les normes mondiales. Cependant, les niveaux d'assurance et de sous-assurance augmentent toujours rapidement en raison du coût des primes.
« Il y a environ 60% de pénétration de l'assurance pour les inondations à l'échelle nationale, mais dans les zones d'inondation à haut risque … la pénétration d'assurance, en moyenne, tombe à environ 23% », a déclaré Pearce.
Une enquête représentative à l'échelle nationale des personnes de 2009 commandées par le groupe de réflexion L'Institut Australie a révélé que 78% des propriétaires de maisons ont une maison entièrement assurée, 15% sont sous-assurés et 4% ne sont pas assurés.
Un pompier combat l'incendie autour d'une structure brûlée dans le quartier Pacific Palisades de Los Angeles en janvier.Crédit: AP
Pearce a déclaré que la meilleure façon de réduire les primes d'assurance était de réduire le risque. Le secteur de l'assurance appelle à une référence nationale des risques actuels et futurs pour déterminer où construire des maisons et quelle norme.
Le directeur de la Finité, Sharanjit Paddam, a déclaré que les gouvernements devraient envisager des rachats dans certains domaines, comme le limore, et ne devraient pas exacerber le problème en continuant à construire des maisons dans les plaines inondables.
« Il est particulièrement pertinent pour l'ouest de Sydney, où au cours des dernières années, il y a eu un développement continu dans les domaines où il est un peu discutable de savoir si nous devrions réellement permettre le développement dans ces domaines », a déclaré Paddam.
La recherche CSIRO suggère que chaque 1 $ investi dans la résilience climatique fait économiser jusqu'à 11 $ en coûts de recouvrement.
Le gouvernement albanais a investi 27,4 millions de dollars dans le tout premier plan national d'évaluation des risques et d'adaptation nationale d'Australie, mais il n'est pas encore finalisé.
Le gouvernement fédéral a également établi l'abordabilité de l'assurance et le groupe de travail sur la réduction des risques naturels.
Le député indépendant de Warringah Zali Steggall fait campagne sur la question avec un projet de loi de membres privés pour forcer les gouvernements à développer un plan national sur les risques et l'adaptation climatique tous les cinq ans.
Michael Spencer, chercheur principal de chercheur principal au Green Lab à la Monash Business School, a déclaré que l'indice des prix à la consommation de l'année à décembre 2024 a montré que l'assurance avait augmenté de 11% par rapport à l'inflation générale de 2,4%.
« Cela pousse les personnes qui se débattent dans des zones de risque climatique plus vulnérables, car c'est là que les coûts du logement sont plus bas, donc c'est également un problème de capitaux propres », a déclaré Spencer.