«Il y a un pari effectué entre la valeur de l'habitation pour que quelqu'un puisse vivre et le risque que le logement devient inhabitable», explique Jago Dodson, professeur de politique urbaine à l'Université RMIT.
«Nous ne devrions pas jouer de cette façon en raison de la perturbation qui pose à nos communautés. Nous devrions vraiment arriver à un point où nos processus de planification sont suffisamment sophistiqués pour ne pas mettre les gens en danger.»
Karri Crossing et son partenaire Hayden Muirhead, ainsi que leur Juno de 6 ans et Ziggy âgés de 8 semaines, ont grimpé sur le toit de leur appartement de Lismore pour être sauvé lors des inondations de 2022. Crédit: Paul Harris
Alors que le sud-est du Queensland et le nord de la Nouvelle-Galles du Sud nettoie les dommages causés par l'ancien cyclone tropical Alfred, l'attention se tourne déjà vers l'atténuation des catastrophes futures, le coût des budgets du gouvernement et de l'économie, et ce que tout cela signifie pour les primes d'assurance qui ont déjà bondi de 16% au cours de la dernière année.
L'augmentation du coût de l'assurance se façonne pour jouer un rôle majeur dans la campagne électorale fédérale, qui se déroulera en partie sur le coût de la vie. Même avant qu'Alfred ne touche à l'atterrissage le 8 mars, le Premier ministre Anthony Albanese avait déjà averti les assureurs de «ne pas arnaquer les gens», tandis que le chef de l'opposition Peter Dutton a menacé à plusieurs reprises l'industrie de l'assurance, qui a réalisé des bénéfices de plusieurs milliards de dollars, avec une cession forcée.
Mais si le pays est sérieux à l'idée de lutter contre l'augmentation des primes – et de protéger les communautés – les experts disent que l'objectif doit se tourner correctement vers la réforme des lois sur la planification.
Il existe une gamme de facteurs qui affectent les primes d'assurance, mais l'aggravation des catastrophes alimentées par le changement climatique, ainsi que les pressions inflationnistes sur les chaînes d'approvisionnement et la main-d'œuvre, augmentent le coût des assureurs et des consommateurs.
Plans aériens de l'impact du cyclone tropical Alfred sur la Sunshine Coast.Crédit: Quasi-map
Dodson dit que les trois niveaux du gouvernement doivent mieux coordonner les politiques de logement, les lois sur la planification, la préparation aux catastrophes et le processus de reconstruction.
«Lorsque les développements du logement sont pris en compte, la réponse aux catastrophes n'est pas activement impliquée dans la discussion… et c'est une chose immédiate qui doit se produire», dit-il.
«Il doit y avoir des évaluations des risques d'inondation fondées sur des preuves plus fortes, de meilleures normes, il y a donc une cohérence dans différentes zones locales. Et puis la planification (lois) doit commencer à mettre une perspective plus forte à risque de catastrophe dans les décisions prises.»
«Les compagnies d'assurance ont des limites en termes de données qu'elles détiennent et utilisent lors de la fixation des primes d'assurance.»
Jago Dodson, professeur ou politique urbaine à l'Université RMIT.
Un rapport de Dodson co-auteur de l'Australian Housing and Urban Research Institute (AHURI) a examiné la nécessité pour les politiques de logement pour accorder une plus grande priorité sur la réduction des risques de catastrophe, et a appelé à des politiques et à des processus à rationaliser pour aider les ménages à s'éloigner des zones de risque, y compris par le biais de schémas d'achat.
Mais toute restriction à l'endroit où les maisons peuvent être construites est politiquement controversée, en particulier à un moment où la nation fait face à une pénurie de logements désastreuse, et les propriétaires fonciers pourraient faire des pertes sur leurs propriétés.
«L'obligation de considérer les dangers naturels comme une priorité permettrait également aux planificateurs de prendre des décisions plus« courageuses »de limiter le développement dans les zones risquées», indique le rapport Ahuri.
«À l'heure actuelle, en raison de la pression du développement, pour correspondre à la croissance démographique et à soutenir la croissance économique et l'offre de logements, les décisions qui refusent ou limitent le développement peuvent être difficiles à prendre et à communiquer.
«Cette tension est exacerbée par le contexte existant où la planification est souvent représentée comme un obstacle au développement résidentiel ou industriel.»
L'année dernière, le secteur général des assurances a rédigé 41 millions de polices pour les ménages et les entreprises et a engagé plus de 32 milliards de dollars de réclamations, selon le Conseil d'assurance australien (ICA), qui a demandé un fonds de défense des inondations à 10 milliards de dollars de 30 milliards de dollars, payé conjointement par le Commonwealth et le Queensland, la NSW et les gouvernements des États victoriens.
Le Premier ministre Anthony Albanese a visité la caserne de Gallipoli à Brisbane pendant l'ancien cyclone tropical Alfred. Crédit: Getty
Le groupe de lobby veut que 15 milliards de dollars investis dans de nouvelles infrastructures, tels que les digues et les barrages, 5 milliards de dollars sur le renforcement des propriétés de la manière des dommages, 10 milliards de dollars sur le programme de rachat et 150 millions de dollars à l'infrastructure existante d'atténuation des inondations existante.
Il indique que les recherches ont commandé au Centre pour l'économie internationale pour mener des digues trouvées dans les villes du Queensland de Roma et St George avait respectivement un ratio avantage-coût de 4,9 et 5,4. Pendant ce temps, des recherches du McKell Institute ont découvert entre 2005 et 2022, les gouvernements fédéraux successifs avaient dépensé 24 milliards de dollars pour la reprise après sinistre et les réparations, mais n'ont investi que 500 millions de dollars dans les mesures de prévention.
«Il y a des endroits qui ne sont pas sûrs à vivre; ils inondent régulièrement», a déclaré Matthew Jones, directeur général de l'ICA. «Il est tout simplement absurde que le coût soit supporté par tout le monde, et nous devons prendre des décisions difficiles sur l'endroit où il est approprié de vivre dans ce pays… si nous voulons réduire les primes, et le secteur de l'assurance veut faire tout ce que cela peut pour exercer une pression à la baisse sur les primes, alors nous devons réduire le risque présent.»
Sur les 225 000 maisons aux plus risques d'inondation, seulement 23% ont une couverture d'inondation, contre environ 60% à l'échelle nationale.
Le secteur de l'assurance affirme que ces faibles niveaux de couverture d'inondation sont «presque certainement» influencés par le coût plus élevé de l'assurance contre les inondations, les ménages cités des primes de plus de 7 000 $ et dans certains cas dépassant 30 000 $.
L'impact de ces primes exorbitants est aggravé par le fait que plus d'un tiers des ménages exposés au risque d'inondation le plus élevé sont dans les zones où le revenu médian est inférieur à la moyenne nationale (92 000 $), et un tiers se trouvent dans les zones où le revenu médian est inférieur au seuil de pauvreté (58 000 $).
Bien que les réformes de la planification soient essentielles, Dodson veut que les assureurs assument une plus grande responsabilité d'identifier les propriétés qui ont été améliorées pour atténuer les catastrophes.
«Les compagnies d'assurance ont des limites en termes de données qu'elles détiennent et utilisent lors de la fixation des primes d'assurance», dit-il. «Ils ne sont pas sophistiqués pour arriver au niveau de la propriété individuelle … des personnes qui ont fait des œuvres d'atténuation des inondations et de ceux qui ne l'ont pas fait.»
Il est encore trop tôt pour dire quel sera l'impact de l'ancien cyclone tropical Alfred sur les primes, mais le bassin de réassurance du cyclone du gouvernement fédéral devrait protéger les assureurs – et finalement les consommateurs – à partir d'impôts d'énormes coûts.
Les dégâts auraient pu être bien pires si Alfred a fait terre en tant que cyclone de catégorie 1 comme prévu initialement, mais Sharanjit Paddam, directeur de Finity Consulting, dit que l'Australie ne peut pas compter sur la chance pour se protéger.
Il veut également que le pays utilise la dernière catastrophe comme une opportunité de réformer nos lois sur la planification et la création non seulement de protéger les moyens de subsistance, mais également de faire une pression à la baisse sur les coûts d'assurance. Il a co-écrit un rapport avec l'Institut Actuaries qui a découvert en mars 2024, 15% des ménages ont connu un stress à l'abordabilité d'assurance habitation, contre 10% deux ans plus tôt.
« Nous avons besoin de maisons construites pour résister à l'environnement actuel au bon endroit », a déclaré Paddam. «Nous devons dépenser cet argent maintenant pour réduire nos pertes à l'avenir.»
Il n'y a pas de panacée unique pour faire face aux catastrophes naturelles, mais chaque pièce du puzzle compte, dit le maire de Lismore Steve Krieg.
Il y a un club sportif dans la ville régionale de la Nouvelle-Galles du Sud qui est inondée dans l'eau chaque fois qu'il y a des inondations modérées, dit Krieg. Au cours des 18 derniers mois, le conseil a eu un programme pour nettoyer les égouts pluviaux de la ville, dont certains n'ont pas été touchés depuis trois décennies.
Lorsque Lismore a inondé il y a deux semaines, le club est apparu indemne pour la première fois, dit Krieg.
Steve Krieg dans les rues de Lismore dans les jours qui ont suivi l'inondation de 2022. Crédit: Elise Derwin
«Ce type d'atténuation de travail, ce travail proactif autour du réseau de drainage, le système fluvial, les travaux d'atténuation des inondations – ils jouent tous un rôle dans l'empêche de ces catastrophes d'avoir un impact important sur notre base de population, et il revient à savoir si les gouvernements de l'État et fédéral veulent investir dans la reprise ou s'ils veulent investir dans la prévention», dit-il.
Un porte-parole de la ministre de la gestion des urgences, Jenny McAllister, a déclaré à la fin de 2022, le Cabinet national avait chargé les ministres de la planification de l'élaboration d'une norme nationale pour envisager une catastrophe et un risque climatique.
« Nous avons livré notre engagement électoral à établir le Fonds pour les catastrophes, un fonds de 1 milliard de dollars qui fournit chaque année 200 millions de dollars de financement du Commonwealth pour les projets d'atténuation des catastrophes et de résilience », a déclaré le porte-parole.
«Cela comprend 20 millions de dollars pour le programme de résilience des ménages du Queensland, qui a permis aux participants d'économiser, en moyenne, 9% sur leurs primes d'assurance, jusqu'à 25% dans certains cas.»
L'opposition fédérale a été contactée pour commentaires.