Envisagez un flux de trésorerie partagé
Déterminer qui doit payer quoi peut être une source de tension dans une relation, car même dans un scénario de double revenu, il est probable qu’une personne gagnera plus que l’autre. Alors, comment parvenir à un accord équitable ? Bien que cela dépende du fait que vous soyez récemment en couple ou déjà établi, la planificatrice financière Rebecca Pritchard recommande aux couples établis de réfléchir à ce qu’ils peuvent réaliser avec un revenu excédentaire partagé, plutôt que de se concentrer sur qui gagne quoi.
Cela signifie établir combien vous gagnez en équipe, quelles sont vos dépenses non négociables et discrétionnaires et ce qu’il vous reste à consacrer à vos objectifs communs. Pritchard dit que les deux personnes devraient être capables de dire : « Je travaille aussi dur que possible avec tout ce que j’ai à apporter, et vous faites de même. Nous sommes heureux et c’est juste.
Banque plus intelligente
Une fois que vous avez établi des objectifs communs et que vous savez exactement quel montant de revenu excédentaire vous devez consacrer à chaque objectif, vous êtes mieux placé pour épargner ces fonds en toute confiance.
Brady suggère d’automatiser vos opérations bancaires pour garantir que l’argent est transféré vers vos comptes d’objectif, tout comme un prélèvement automatique. « Si vous abandonnez votre objectif pour prendre ce qui reste à la fin du cycle de paie, cela signifiera probablement qu’il mourra de faim. Il devrait être payé immédiatement après avoir été payé, et vous devriez en avoir suffisamment [of a] tampon pour ne pas le retirer », dit-elle.
Avez-vous besoin d’un compte joint pour ce faire ? Cela dépendra de votre situation, mais la fusion de vos coûts partagés peut être bénéfique en termes de transparence, de responsabilité et de visibilité.
Cela dit, vous pouvez conserver un compte individuel pour vos dépenses personnelles. En fait, de nombreux experts recommandent d’avoir au moins un compte à votre nom.
Mais si vos dépenses partagées sont automatisées, cela réduit la charge mentale de la personne qui dirige la comptabilité du ménage.
Comprendre vos obligations fiscales
Vous n’avez pas besoin d’être marié ou de partager des actifs importants pour que votre relation ait une incidence sur votre impôt. Selon le comptable Julian Mauro, vous devrez indiquer dans votre déclaration de revenus combien de jours vous avez eu votre « conjoint » au cours d’un exercice donné. Ainsi, si vous avez emménagé ensemble récemment, cela sera un facteur dans votre prochaine déclaration de revenus.
Le fait d’avoir un conjoint affecte le supplément de cotisation Medicare qui est payable si vous n’avez pas d’assurance maladie privée et que vous gagnez plus de 180 000 $ en couple (le seuil de revenu familial est augmenté de 1 500 $ pour chaque enfant à charge après le premier). « Idéalement, pour maximiser l’impôt, vous voudriez tous les deux bénéficier du même niveau de couverture hospitalière une fois que vous déclarez votre conjoint dans votre déclaration de revenus », explique Mauro.
Partager votre super ?
Si vous envisagez d’avoir des enfants ou si vous élevez une famille, il est probable que la personne qui est restée à la maison au début ait été pénalisée financièrement sous la forme d’un manque à gagner et d’une pension de retraite. Élever des enfants est une contribution précieuse au ménage, le partenaire qui travaille a donc la possibilité de distribuer une partie de son revenu à la personne qui s’en occupe principalement. Cela peut se faire à tout moment, et pas seulement lorsqu’une personne prend un congé parental. Tout ce que vous avez à faire est de remplir un formulaire ATO.
Assurez-vous également que votre nomination de super bénéficiaire est à jour. L’avocate spécialisée en droit de la famille Laura Vickers déclare : « Si votre testament indique que votre super doit aller à votre partenaire mais que votre nomination exécutoire en matière de prestation de décès le dirige vers votre enfant à charge ou votre succession, la nomination prévaudra. »
Certains de ces sujets peuvent être difficiles à aborder, mais si vous avez choisi une relation engagée et souhaitez fonctionner en équipe, partager la responsabilité de vos coûts de style de vie et de votre avenir financier est tout aussi important que de planifier un rendez-vous régulier.
Nicole Haddow est l’auteur de Objectifs de couple (Hachette) sorti maintenant.
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