Westpac a utilisé sa soumission au comité pour appeler à des réformes visant à s'attaquer à la « cause profonde » de la pénurie de logements afin de stimuler la construction de nouveaux logements. L'APRA devrait également adopter une « approche plus flexible » de la tolérance au risque dans le secteur de la construction immobilière et donner aux banques plus de flexibilité pour prêter aux promoteurs immobiliers afin d'accélérer la construction de logements.
Mais l'ANZ et le NAB affirment que les règles de l'APRA empêchent un grand nombre d'acheteurs potentiels d'accéder au marché immobilier.
ANZ, dans sa réponse à l'enquête, a déclaré que le tampon existant, ainsi que les prix élevés de l'immobilier, limitaient le crédit aux ménages les plus riches. Dans le même temps, la National Australia Bank a demandé que le tampon soit réduit et que la dette étudiante soit supprimée des calculs d'évaluation des prêts pour les premiers acheteurs de logement.
L'abordabilité du logement et l'accession à la propriété sont devenus un champ de bataille politique majeur, alors que les jeunes sont de plus en plus exclus du marché du logement en raison des prix record et de la pénurie de propriétés.
La Coalition a lancé une enquête sénatoriale en août. Le président du comité et porte-parole adjoint de l'opposition pour l'accession à la propriété, Andrew Bragg, a déclaré que laisser l'APRA dicter les règles concernant les prêts hypothécaires était paresseux et sans imagination.
Andrew Bragg affirme que l'APRA a été paresseuse dans son approche de la réglementation relative aux normes hypothécaires.Crédit: Oscar Colman
« Le recalibrage des règles hypothécaires pour les premiers acheteurs de maison doit être à l’ordre du jour », a-t-il déclaré.
« C'est l'une des seules idées de la politique du logement qui aurait un impact instantané sur les premiers acheteurs de maison. 50 000 nouveaux acheteurs d’une première maison éclipsent tout ce que les travaillistes ont proposé ou proposé au cours de leur mandat.
L’analyse de Barrenjoey révèle que les changements augmenteraient la capacité d’emprunt des primo-accédants entre 1 pour cent et 3 pour cent.
Le prêt hypothécaire moyen actuel pour un premier acheteur est de 500 000 $. L’augmentation de la capacité d’emprunt vaut entre 5 000 et 15 000 dollars, qui pourraient ensuite être utilisés pour faire monter les prix.
La directrice générale du Consumer Policy Research Center, Erin Turner, s'inquiète de la suggestion selon laquelle les normes de prêt devraient être assouplies pour améliorer l'accès aux logements. Elle a déclaré que l’accent devrait plutôt être mis sur la création de logements plus abordables.
« Nous sommes conscients que certains acteurs du secteur ont avancé des idées que j'espérais mortes depuis longtemps, des idées comme l'ajustement des obligations de prêt responsable », a déclaré Turner.
« Les propriétés coûtent beaucoup plus cher que ce que les gens gagnent. Les solutions ne peuvent pas consister à alourdir les gens avec davantage de dettes. Nous devons examiner le coût sous-jacent de l’actif.
L'APRA soutient fermement les règles actuelles en matière de prêt, déclarant au comité dans son mémoire que le coussin de 3 pour cent sur les prêts hypothécaires était « prudent ».
« Les chocs pourraient provenir de diverses sources, notamment d'une hausse des taux d'intérêt, d'une réduction des revenus des emprunteurs ou d'une augmentation de leurs dépenses », indique le document.