Tout au long de cette année, 27 personnes ont été tuées et plus de 300 000 réclamations d'assurance ont été déposées par des ménages touchés par les inondations dans le Queensland et en Nouvelle-Galles du Sud en février et mars ; le Hunter et le Grand Sydney en juillet ; Victoria, NSW et Tasmanie en octobre ; et Central West NSW en novembre et décembre.
Le manque de données cohérentes et fiables sur les risques d'inondation rend plus difficile pour les communautés de se préparer aux inondations et complique les efforts de préparation et de réponse, a constaté le comité.
Le président de la commission, Daniel Mulino, a déclaré que tout en reconnaissant la nécessité de débloquer de nouveaux développements pour faire face à la crise de l'offre de logements, cela devait être mis en balance avec l'atténuation des risques graves. Crédit: Elke Meitzel
Il a recommandé au cabinet national de travailler ensemble pour empêcher de nouveaux développements dans les zones confrontées à un risque d'inondation d'une fois tous les 100 ans ou plus, et a exhorté le gouvernement fédéral à explorer des idées pour accélérer ce processus. Cela pourrait inclure une réglementation visant à décourager les banques de prêter dans des zones fortement sujettes aux inondations, en évaluant le risque des fonds propres des banques pour refléter le risque d'inondation, et un accord entre le gouvernement, l'Australian Prudential Regulatory Authority et les banques selon lequel de tels prêts n'auraient pas lieu.
« Ces mesures pourraient s’appliquer aux prêts aux promoteurs et aux acheteurs résidentiels. L'accès à un bassin d'inondation (ou à des subventions) ne serait pas disponible pour les propriétés approuvées dans les zones à haut risque après la création du programme », indique le rapport.
Mulino a déclaré dans cet en-tête que s'il reconnaissait la nécessité de débloquer de nouveaux développements pour faire face à la crise de l'offre de logements, cela devait être mis en balance avec l'atténuation des risques sérieux.
Il a déclaré qu’acheter une maison dans une plaine inondable ne serait pas dans le meilleur intérêt des premiers acheteurs, qui ne seraient pas en mesure d’assurer leur maison.
« Il y a tellement de gens qui n'ont pas d'assurance ou qui ne peuvent pas en obtenir », a-t-il déclaré. « Nous ne pouvons tout simplement pas continuer avec le statu quo. »
Le comité a examiné de manière approfondie le retard dans le traitement des réclamations par les assureurs, et a découvert que l'un des points de discorde les plus importants entre les assurés et la compagnie d'assurance, qui empêchait le règlement dans les délais, était l'état des souches.
Les assureurs peuvent souvent refuser les réclamations après une inondation s'ils déterminent que les souches sous la maison n'ont pas été entretenues dans un état raisonnable avant que la catastrophe naturelle ne survienne. Le comité a déclaré que les propriétaires ignoraient souvent que leurs souches présentaient des défauts lorsqu'ils souscrivaient une police d'assurance, ou que leur état serait évalué lorsqu'ils présenteraient une réclamation.
Pour simplifier le processus, il a recommandé d'apporter des modifications au code de bonnes pratiques des assurances en distinguant entre l'entretien requis pour les parties observables de la maison (telles que les toits et les gouttières) et non observables (souches).
«Lorsque l'entretien n'est pas observable et qu'un entretien peu fréquent est requis, il devrait y avoir une présomption de couverture par les assureurs, à moins que des circonstances exceptionnelles puissent être établies», a recommandé le comité.
Les députés de la coalition Garth Hamilton, Keith Wolahan et Kevin Hogan ont publié un rapport dissident, formulant trois autres recommandations et suggérant des amendements à certaines des recommandations du rapport principal. Le trio souhaite que les assureurs soient autorisés à continuer d’offrir aux assurés des zones à haut risque d’inondation la possibilité de refuser la couverture contre les inondations, et a appelé les gouvernements à dépenser davantage pour l’atténuation.
Le député indépendant Andrew Gee, dont le siège de Calare, dans la région de Nouvelle-Galles du Sud, a été gravement touché par les inondations de 2022, a également publié un « avis complémentaire » pour formuler 38 recommandations supplémentaires. Il a déclaré qu’il était clair que le processus de reconstruction et de redressement dans sa communauté était rendu plus difficile par la « réponse froide et choquante des assureurs aux assurés ».
L’Insurance Council of Australia a déclaré qu’il « soutenait fermement » les recommandations qui exercent une pression à la baisse sur les primes, telles que la suppression des taxes d’État, mais qu’il lui faudrait du temps au cours des prochains mois pour digérer le reste des recommandations.
« Les assureurs reconnaissent qu'il y a eu des défaillances des systèmes, des processus et des ressources en réponse aux événements météorologiques extrêmes survenus en 2022, et l'industrie prend déjà des mesures pour relever ces défis », a déclaré le directeur général du conseil, Andrew Hall.
« Trouver le juste équilibre entre de bons résultats pour les clients sans exercer de pression supplémentaire sur les primes sera la clé d’une mise en œuvre réussie. »
Financial Counselling Australia, qui a travaillé avec les résidents luttant contre leurs assureurs lors des inondations de 2022, a salué le rapport, ajoutant qu'il existait une « pratique répandue consistant à offrir des montants de règlement en espèces inadéquats ».
« Il est maintenant temps d’agir. Le système doit changer, et il appartient à l'industrie, aux régulateurs et au gouvernement de veiller à ce que ces recommandations soient adoptées dès que possible », a déclaré Vicki Staff, coordinatrice de la reprise après sinistre de Financial Counselling Australia.