Nombre record de locataires et d’acheteurs en difficulté financière

Les chiffres compilés par la Commonwealth Bank à partir de ses données internes sur les clients montrent un nombre record de locataires et d’emprunteurs dépensant plus de 30 pour cent de leurs revenus pour garder un toit au-dessus de leur tête. La barre des 30 pour cent est généralement considérée comme le point à partir duquel un ménage subit des difficultés financières liées au logement.

Selon la banque, près d’un quart des salariés à revenu moyen consacrent au moins 30 pour cent de leurs revenus au remboursement de leur hypothèque ou au paiement de leur loyer. Avant la pandémie de COVID, ce chiffre était d’environ 20 pour cent.

Parmi les personnes aux revenus les plus faibles, cette part est passée de 17 pour cent à près de 22 pour cent. Les moins touchés sont ceux qui gagnent le plus d’argent, en partie parce que la plupart des personnes de ce groupe sont propriétaires de leur logement, mais même parmi eux, la proportion est passée d’un peu plus de 11 pour cent à près de 15 pour cent.

Stephen Wu, économiste de l’ABC, a déclaré que davantage de ménages, tant ceux qui étaient locataires que ceux qui avaient un prêt hypothécaire, étaient soumis à des pressions financières.

« La part des ménages dépassant ce seuil de 30 % est plus élevée qu’avant la pandémie dans tous les quintiles de revenu des ménages », a déclaré Wu.

« Les ménages des troisième et quatrième quintiles de revenus comptent la proportion la plus élevée de ménages qui consacrent plus de 30 pour cent de leurs revenus au paiement de leur hypothèque et de leur loyer. Cette part a sensiblement augmenté au cours des 18 derniers mois, un thème commun à toutes les cohortes de revenus, à l’exception des ménages aux revenus les plus faibles.

Wu a déclaré que la compression des dépenses provoquée par la hausse des loyers et des remboursements hypothécaires se reflétait dans les mesures internes des dépenses de la banque. Les personnes plus jeunes, âgées de 20 à 34 ans, ressentaient également plus de douleur que le reste de la communauté.

« La croissance des dépenses totales a ralenti dans tous les quintiles de revenus. Elle a moins ralenti dans le quintile de revenu le plus bas et a été plus marquée dans les dépenses d’habillement et de loisirs », a-t-il déclaré.

Une étude distincte qui sera publiée lundi par l’Institut e61 montre l’impact d’un autre élément clé des coûts de logement sur la population.

L’institut a constaté que les droits de timbre, imposés par les gouvernements des États et territoires, ont fortement augmenté au cours des deux dernières décennies en raison de la forte hausse des prix des terrains et de l’immobilier.

À Sydney, le droit de timbre sur une maison au prix médian s’élève désormais à environ 45 000 dollars, soit l’équivalent de six mois d’emploi à temps plein. C’est 5,4 fois le niveau du milieu des années 1980.

La forte hausse des loyers devrait se poursuivre cette année.Crédit: Pierre Rae

À Melbourne, avec le même coût de droit de timbre qu’à Sydney, la part des revenus d’un emploi à temps plein a été multipliée par six.

Le Dr Nick Garvin, directeur de recherche à l’Institut e61, a déclaré que le droit de timbre était une « taxe secrète » qui avait doublé au cours de ce siècle parce que les prix de l’immobilier avaient augmenté plus rapidement que les revenus.

Il a déclaré que les recherches de l’e61 ont montré que cette forte augmentation des droits de timbre avait un impact majeur sur la vie des acheteurs potentiels de maison.

« Notre recherche met également en évidence les impacts indirects du droit de timbre sur d’autres aspects de la vie des gens, notamment le fait qu’ils changent d’emploi ou non et le moment où ils décident d’avoir des enfants », a déclaré Garvin.

« Des recherches antérieures de l’e61 ont souligné qu’empêcher le changement d’emploi peut affaiblir la productivité, ce qui
a des effets d’entraînement sur la croissance des salaires et sur l’inflation. Révision du système actuel du droit de timbre
a le potentiel d’atténuer ces pressions sur les individus et sur l’économie en général.

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