«Au cours des deux à trois prochaines années, l'écosystème (des paiements) en Australie devra probablement investir 2 milliards de dollars par an pour nous préparer pour cette prochaine évolution de l'innovation.
« Cette innovation doit venir avec la sécurité correspondante, il ne s'agit donc pas de réduire les atténuations de la fraude ou les investissements de sécurité que nous avons aujourd'hui. C'est en fait la prochaine couche d'investissement dont nous avons besoin pour demain. »
Tranchini a déclaré que l'une de ces innovations était ce que l'on appelle le «commerce dirigé par des agents» où un acheteur pouvait utiliser l'IA pour mener des pratiques commerciales banales.
Au lieu d'une personne qui se dirige vers un supermarché pour ramasser une bouteille de lait, AI reconnaît qu'un ménage est à court de l'essentiel, commanderait le produit, le payer et le faire livrer.
« Cela semble être une très grande expérience. Il est livré chez moi sans que je n'aie à réfléchir à deux fois », a-t-elle déclaré.
« Mais il y a beaucoup de choses à faire en sorte que cette expérience s'assure qu'elle est sûre, pour s'assurer qu'elle est authentifiée, pour s'assurer que les agents font ce qu'ils ont dit qu'ils allaient faire. »
Tranchini a déclaré que les petites entreprises qui utilisaient des cartes de crédit d'entreprise peuvent avoir plus de mal à accéder aux lignes de crédit continues si les frais d'interchange étaient réduits trop loin.
Les points de dépliants fréquents sont susceptibles de faire partie des victimes de la lutte contre les frais de marchand d'échange.Crédit: Sam Mooy
Elle a dit qu'une option pour la réserve était de facturer des frais d'interchange différents pour les cartes de crédit et de débit.
Le débat sur les frais d'interchange a également concentré l'attention sur la façon dont les grandes banques et autres fournisseurs de cartes courtisent les clients en leur permettant de gagner des points de voyageurs fréquents avec leurs achats.
La semaine dernière, Qantas a rappelé à ses clients qu'ils peuvent gagner jusqu'à 120 000 points avec une carte de crédit Black Westpac Altitude Qantas.
Bullock a déclaré que la réduction de ces incitations serait à la hauteur des fournisseurs de cartes, mais a fait valoir que les personnes qui gagnaient des points de dépliants fréquents étaient subventionnées par les consommateurs – généralement des revenus et des jeunes à moindre coût – qui utilisaient des cartes de débit pour leurs paiements.
«Il finance des personnes plus riches et plus élevées pour obtenir des points de fidélité. Qui paie ces prix élevés? Ce sont les consommateurs qui n'utilisent pas les cartes de crédit, qui sont des plus jeunes, des personnes (qui utilisent) des cartes de débit», a-t-elle déclaré.
En preuve du même comité de l'année dernière, le PDG de la banque du Commonwealth, Matt Comyn, a reconnu que «plus de 90% de l'économie» reçoit des frais d'échangeur au client par des points et «souvent grâce à l'achat de points de dépliants fréquents».
Le mois dernier, la Commission australienne sur la concurrence et les consommateurs a noté dans un rapport sur l'industrie du pays du pays selon lequel les points de dépliants fréquents étaient essentiels aux consommateurs.
Jusqu'à 71% des Australiens ont affirmé que les programmes de dépliants fréquents étaient importants dans leurs décisions d'achat, des recherches aux États-Unis montrant que certaines personnes ont réservé un vol simplement pour gagner des crédits de statut.