Alors que les acheteurs et les locataires d'une première maison étaient en difficulté, avec une augmentation de 7 pour cent des appels vers et depuis la ligne téléphonique pour difficultés financières de la banque, Irvine a déclaré que la plupart des ménages se montraient assez résilients.
« La croissance économique ralentit et le coût de la vie plus élevé, résultant à la fois des taux d'intérêt et de l'inflation plus élevés, se fait sentir par un plus grand nombre de ménages ainsi que d'entreprises », a-t-il déclaré. « Ils n’apprécient pas ça, mais ils s’en sortent. »
Même si la banque s'attend à ce que la croissance économique reste modérée à court terme, car les pressions sur le coût de la vie pèsent sur les dépenses, elle s'attend à un certain soulagement plus tard dans l'année avec des réductions d'impôts envisagées et un assouplissement de la politique monétaire à partir de novembre si l'inflation continue de se modérer.
« Nous surestimons les difficultés de notre économie et celles qui sont en difficulté, et sous-estimons les parties de notre économie qui se portent bien », a déclaré Irvine. « L'économie australienne et, dans une certaine mesure, l'économie mondiale, sont en fait assez résilientes et, au contraire, fonctionnent mieux que nos attentes. »
Irvine a déclaré que l’inflation pourrait rester persistante, laissant moins de marge de manœuvre aux banques centrales pour réduire les taux. Cependant, la pression sur le marché du travail s'est atténuée et la croissance des salaires devrait ralentir par rapport aux taux élevés de l'année dernière, a-t-il noté.
« Le taux de chômage devrait continuer à augmenter, culminant à environ 4,5 pour cent d’ici la fin 2024, mais la plupart des indicateurs de la demande de travail restent sains, ce qui suggère que l’emploi continuera de croître », a-t-il déclaré.
NAB a publié jeudi ses résultats semestriels.Crédit: Oscar Colman
Irvine a déclaré que la banque avait augmenté son portefeuille de prêts de près de 9 pour cent au cours des 12 derniers mois, y compris une croissance de 8,6 pour cent des prêts australiens aux PME, mais qu'elle avait adopté une approche sélective avec une croissance modérée de 3,7 pour cent des prêts immobiliers australiens.
La marge nette d'intérêts de la NAB, une mesure de rentabilité comparant les coûts de financement de la banque avec ce qu'elle facture pour les prêts, a chuté de 5 points de base à 1,72 pour cent.
Cela survient alors qu'un marché hypothécaire compétitif et l'évolution des clients vers des dépôts à terme plus coûteux ont réduit les marges du secteur, annulant les avantages d'un environnement de taux d'intérêt plus élevés. La division des services bancaires personnels de NAB a connu une baisse de 29,6 pour cent de ses revenus en espèces.
Cependant, Carlos Cacho, économiste en chef de Jarden, a déclaré que les résultats de la NAB montraient un relâchement de la concurrence ainsi qu'une proportion relativement stable de dépôts à terme plus coûteux.
« La marge nette d'intérêt du NAB montre que la modération de la concurrence en matière de prêts hypothécaires et de dépôts que nous attendions est en train de se concrétiser et constitue un signe positif pour le secteur », a-t-il déclaré.
« Ce résultat confirme également notre vision plus favorable des créances douteuses et douteuses, avec une qualité de crédit ne se détériorant que modestement et des niveaux de couverture élevés maintenus. »
Les actifs dépréciés et les retards de paiement de 90 jours ont augmenté de 13 points de base pour atteindre 0,79 pour cent en proportion des prêts et acceptations bruts à un moment où ses portefeuilles australiens de prêts immobiliers et de prêts aux entreprises connaissaient des arriérés plus élevés.
La banque a annoncé un acompte sur dividende de 84 cents par action, contre 83 cents pour la période précédente.