«Cela ne résout pas les défis du logement de l'Australie», dit-elle. «Généralement, les augmentations des acheteurs des premières maisons, telles que les subventions et les prêts, sont inflationnistes pour les prix des logements.»
Mousina a également déclaré qu'une petite partie des acheteurs de premières maisons bénéficierait du programme.
«Vous en bénéficierez si vous avez de la chance et que vous entrez avant que les prix ne commencent à augmenter», dit-elle. « Mais vous perdrez si vous entrez après avoir déjà commencé à monter. »
L'économiste indépendant Saul Eslake a également averti que la politique ajouterait à la pression des prix des logements.
Il a déclaré que les gouvernements depuis que Robert Menzies au début des années 1960 avait élaboré des politiques, notamment des subventions d'acheteurs de la première maison, des allégements fiscaux des investisseurs et des régimes de dépôts hypothécaires, qui avaient tous rendu le logement plus cher, et à leur tour réduit les taux d'accession à la propriété.
« Le régime du gouvernement est sans aucun doute bien intentionné, et cela aidera certaines personnes qui sont en mesure d'organiser leurs affaires pour en profiter pour acheter une première maison plus tôt qu'elles ne le seraient autrement, ou pour acheter une maison plus chère qu'elles ne pourraient le faire autrement », a-t-il déclaré.
«Ce n'est pas une coïncidence que le taux de propriété a culminé au premier recensement après l'introduction du premier programme de subventions de propriétaire (en 1966) et qui baisse depuis, à l'exception des personnes de plus de 65 ans.»
Le porte-parole du logement de l'opposition, Andrew Bragg, a critiqué le gouvernement pour avoir étendu le programme.
« Il s'agit d'un programme non plafonné qui est disponible pour les milliardaires ou les enfants de milliardaires s'ils veulent utiliser un programme gouvernemental », a-t-il déclaré.
«Je pense que nous arrivons à un point où l'Australie devient une nation ridicule où le contribuable souscrit des régimes d'assurance hypothécaire pour des personnes extrêmement riches.»
Lorsque la politique a été annoncée pour la première fois, la Banque de réserve n'avait effectué que récemment sa première baisse des taux d'intérêt officiels. Depuis lors, il a fait baisser le taux de trésorerie à un creux de 3,6% sur trois ans.
Les valeurs des maisons, suivies par Cotality, ont augmenté chaque mois depuis que la Banque de réserve a commencé à réduire les taux d'intérêt.
Les consommateurs sont également de plus en plus optimistes à propos de l'état du marché du logement. La mesure de l'Institut Westpac-Melbourne de la confiance des consommateurs, publiée la semaine dernière, a montré que les attentes des prix des maisons ont atteint leur deuxième plus haut niveau depuis décembre 2013.
Les trois trimestres des consommateurs s'attendent à ce que les prix augmentent au cours des 12 prochains mois.
Le changement de politique arrivera également à un marché immobilier qui montre quelques signes de pression.
La mesure des arriérés de résidences sur les prêts de S&P Global qui fait partie des titres adossés à des créances hypothécaires résidentiels a montré une baisse en juin.
Seulement 0,89% des prêts dans ces titres sont en retard, contre près de 1% au début de l'année.
Le taux d'arriéré le plus bas est de 0,55% en Tasmanie, le plus élevé, à 1,19%, dans le Territoire du Nord. Il est à 1,04% en Nouvelle-Galles du Sud et à 0,97% à Victoria.
L'agence estime que les récentes réductions de taux d'intérêt contribuent à améliorer les taux de service de la dette pour ceux qui remboursent un prêt.
«La concurrence pour les hypothèques est susceptible de s'accélérer avec les baisses de taux d'intérêt maintenant en jeu, parallèlement aux efforts croissants des prêteurs pour automatiser les processus et accélérer les temps de demande de prêt», a déclaré Erin Kitson, analyste de crédit mondial de S&P.