Afterpay a ouvert la porte à la vérification de la solvabilité de certains clients alors qu’il se prépare à la réglementation des produits Buy Now Pay Later (BNPL), mais il fait valoir qu’il serait excessif de traiter le secteur de la même manière que les cartes de crédit.
Alors que le gouvernement consulte sur la réglementation du secteur BNPL, qui ne relève pas des lois sur le crédit, des groupes de consommateurs et certaines banques ont demandé qu’Afterpay et ses rivaux du secteur soient traités de la même manière que les fournisseurs de produits de crédit traditionnels.
Afterpay indique que les vérifications de crédit pourraient jouer un rôle pour les clients dont les limites sont supérieures à 1 000 $.Crédit:Matt Davidson
Actuellement, les clients ouvrant un compte Afterpay reçoivent une limite de dépenses initiale de 600 $, sans que l’entreprise n’effectue une vérification de crédit et sans que le client ne fournisse de détails sur ses revenus ou ses dépenses. Les limites peuvent être augmentées à mesure que les clients montrent qu’ils peuvent effectuer des remboursements, jusqu’à un maximum de 3 000 $.
Le responsable international des politiques publiques d’Afterpay, Michael Saadat, a déclaré que la société avait déjà effectué des vérifications de crédit aux États-Unis et que le processus pourrait indiquer si un client pourrait être financièrement vulnérable. Il a déclaré que les vérifications de crédit, qui peuvent être effectuées presque instantanément, pourraient jouer un rôle en Australie pour les clients dont les limites dépassent 1 000 dollars.
« Je pense que nous reconnaissons que les vérifications de crédit ont un rôle à jouer, nous ne sommes tout simplement pas d’accord avec certains des sentiments exprimés par d’autres selon lesquels les vérifications de crédit et le système d’évaluation du crédit sont en quelque sorte une panacée et une sorte d’élément fondamental de la protection des consommateurs. , » il a dit.
La société n’a pas soutenu les changements qui obligeraient les entreprises de BNPL à évaluer les revenus ou les dépenses des clients, a-t-il ajouté.
« Si nous concevons un cadre qui a les consommateurs à l’esprit, je pense que les consommateurs diraient qu’il est vraiment disproportionné de demander leurs revenus et leurs dépenses lorsqu’ils reçoivent un produit Afterpay qui vous donne un paiement initial de 600 $. limite de dépenses », a déclaré Saadat.
Afterpay est le plus grand fournisseur de prêts BNPL du pays, qui permet aux consommateurs de payer leurs achats en quatre versements bimensuels sans intérêt.
Il a fait ces commentaires en réponse à la consultation du Trésor fédéral sur la réglementation de BNPL, qui a suggéré trois options pour le secteur. Ils comprennent : une autorégulation plus forte ; réglementation limitée en vertu de la Loi sur le crédit; et une réglementation plus complète en vertu de la Loi sur le crédit.