Cinq hausses des taux d’intérêt depuis cet achat, associées à une inflation élevée, signifient que Karnecki est désormais « toujours à la recherche de bonnes affaires et de moyens moins chers d’acheter des choses ».
Le couple et leurs trois enfants ont sacrifié leurs vacances, renoncé à de nouveaux vêtements, réduit leur consommation de viande et laissé expirer leur abonnement à une salle de sport pour réduire leurs coûts. Un projet d'achat d'une deuxième voiture « n'a tout simplement pas été réalisé ».
Karnecki, concepteur de systèmes de protection incendie, vise à ce que le magasin d'alimentation familial soit « aussi proche que possible du zéro déchet » pour contribuer aux économies.
« Avant, nous prenions un café tous les jours, mais ce n'est plus le cas. Désormais, nous pouvons acheter un café une fois par semaine pour nous faire plaisir », a-t-il déclaré.
Quirk, qui est professeur d'art, a récemment demandé un rendez-vous à Karnecki. « Nous avons mangé un steak à la maison puis je lui ai lu un livre », a-t-elle déclaré en riant. « Je dois dire que c'était bien et que c'était bon marché. »
Mais la pression persistante du coût de la vie peut être éprouvante.
«Je me dis souvent, oh mon Dieu, devrais-je vraiment commander ça ? Dois-je commander ceci à la place ? » dit Quirk. « C'est stressant. »
Aaron Christie-David, de l'agence de courtage hypothécaire Atelier Wealth, a déclaré que les emprunteurs immobiliers ont trouvé de nombreuses façons d'augmenter davantage leurs revenus dans un contexte de compression du coût de la vie. Cela implique de prendre des vacances plus courtes et moins chères, de dîner moins souvent au restaurant, de réduire les activités extrascolaires des enfants, d'utiliser moins de services comme le nettoyage à sec et de vendre la deuxième voiture.
« Les gens ont dû adapter leur mode de vie pour remettre le plus d’argent possible sur leurs comptes bancaires », dit-il.
L’analyse des habitudes de dépenses dans l’ensemble de l’économie montre que les consommateurs ont réduit leurs achats de nombreux produits non essentiels, notamment les nouveaux meubles, les appareils électroniques et la mode. Certains ménages ont réduit leur couverture d’assurance pour économiser de l’argent.
« Les dépenses discrétionnaires ont largement diminué au cours des trois à six derniers mois, les gens s'assurant de pouvoir joindre les deux bouts », a déclaré Blair Chapman, économiste d'ANZ.
Le taux d’inflation, qui a culminé à environ 8 % fin 2022, est désormais élevé depuis deux ans et, pendant une grande partie de cette période, la croissance des salaires a été inférieure à celle des prix.
La Banque de réserve a augmenté ses taux d’intérêt 13 fois entre mai 2022 et novembre 2023, faisant passer le taux officiel de près de zéro à un sommet sur 12 ans de 4,35 pour cent – là où il reste. Certains analystes estiment que les taux d'intérêt pourraient encore augmenter cette année après les chiffres d'inflation plus élevés que prévu pour le trimestre de mars, publiés la semaine dernière.
Les familles à faible revenu ont été particulièrement touchées par la crise du coût de la vie. Le rapport de Polis Partners a révélé que parmi les ménages ayant les 20 pour cent de revenus les plus faibles, les dépenses essentielles (telles que l'épicerie et les services publics) dépassaient les revenus totaux de 75 dollars en moyenne par semaine en décembre.
« Ce déficit signifie que les ménages renoncent à des articles essentiels, prennent du retard sur leurs factures, s'endettent ou recourent à d'autres moyens, comme compter sur leurs amis ou leur famille », a déclaré Tyson.
Le montant moyen des fonds discrétionnaires disponibles pour les ménages a culminé à 951 dollars par semaine à la mi-2020, mais a chuté à 681 dollars par semaine à la mi-2023.
Tyson a déclaré que la vitesse à laquelle le revenu disponible a diminué au cours des deux dernières années a affecté la façon dont les consommateurs perçoivent leurs finances.
« Beaucoup de gens sont sortis à un moment pendant la COVID où ils avaient le plus d'argent qu'ils aient jamais eu », a-t-il déclaré. « Je pense que cela a peut-être accru la façon dont les gens perçoivent la crise actuelle – on a vraiment le sentiment qu'il y a quelques années à peine, leur situation était bien meilleure. »
Le montant disponible pour les dépenses discrétionnaires s’est légèrement amélioré fin 2023, mais Tyson a averti que « les répits majeurs pour les ménages semblent loin ».
Le rapport des partenaires de Polis combine les données du Bureau of Statistics sur les revenus, les dépenses et les prix pour suivre combien, en moyenne, il reste aux ménages australiens pour des achats non essentiels tels que les repas au restaurant, les divertissements, les vacances, les meubles, l'électronique, les abonnements à une salle de sport, l'épargne ou investir.