L’assurance de risques personnels ajoute encore plus de douleur à la crise du coût de la vie, alors que les primes d’assurance vie, d’invalidité totale et permanente (TPD) et de protection du revenu montent en flèche en réponse à une augmentation massive des réclamations pour santé mentale sur ces polices.
Le plus grand super fonds d’Australie, AustralianSuper, a informé ses membres ce mois-ci qu’après trois ans de baisse de ses primes d’assurance, les primes de sa couverture d’invalidité totale et permanente augmenteraient jusqu’à 40 pour cent en raison de l’augmentation des indemnités au cours de l’année écoulée.
D’autres super fonds, tels que CareSuper, ont également confirmé que les primes augmentaient. Le fonds a déclaré que les primes de son type de couverture le plus courant avaient augmenté de près de 30 pour cent après trois années sans augmentation.
Tim Kane, directeur du commerce de détail de Zurich Australie, fait partie de ceux qui soulignent les allégations de santé mentale, dont le nombre et la gravité augmentent.
« Nous assistons à une profonde augmentation de la prévalence et de la gravité des maladies mentales en Australie. Cela exerce une pression importante sur les systèmes de protection de la santé mentale du pays, en particulier ceux qui existent en aval, comme les assurances », a-t-il déclaré.
«À Zurich, la santé mentale représente un quart des réclamations TPD, avec près de la moitié de toutes les réclamations TPD mentionnant également la santé mentale comme une lutte associée ou un problème secondaire à l’affection principale réclamée.»
Le Council of Australian Life Insurers a déclaré que l’augmentation significative du nombre de jeunes Australiens faisant des réclamations exerçait une pression sur l’abordabilité et la durabilité dans l’ensemble de l’écosystème de l’assurance et qu’une action drastique était nécessaire après que les réclamations pour maladies mentales ont doublé sur cinq ans pour atteindre 2,4 milliards de dollars.
« La mauvaise santé mentale est désormais la principale raison pour laquelle les Australiens se tournent vers les assureurs-vie pour réclamer une réclamation lorsqu’ils sont définitivement incapables de travailler. Le secteur de l’assurance-vie connaît une augmentation constante d’une année sur l’autre de ce type de réclamations », a déclaré Christine Cupitt, directrice générale de CALI.
« Un nombre croissant de personnes, en particulier les Australiens dans la fleur de l’âge, deviennent définitivement incapables de travailler en raison de leur santé mentale. Les Australiens dans la trentaine sont désormais plus susceptibles que jamais de déposer une demande d’invalidité permanente en raison de problèmes de santé mentale. Le taux de demandes pour ce groupe d’âge a augmenté de plus de 700 pour cent au cours de la dernière décennie. «
Le groupe consultatif HLB Mann Judd a soutenu l’affirmation selon laquelle les dépenses de santé mentale étaient le principal moteur de la hausse des primes pour les produits d’assurance de risque personnel comme le décès et la TPD – et son impact plus large sur les primes d’assurance.
« Dans un système mutualisé, lorsque la fréquence des sinistres augmente, la durée des sinistres s’allonge ou le montant des sinistres augmente, les assureurs doivent retarifier le pool pour s’assurer qu’ils peuvent continuer à remplir leurs obligations envers les assurés. Cette retarification se traduit souvent par une augmentation des primes d’une cohorte à l’autre, en particulier lorsque l’expérience des sinistres s’est détériorée sur plusieurs années », a déclaré Mann Judd dans une analyse des primes d’assurance plus tôt cette année.
Un porte-parole d’AustralianSuper a déclaré que l’assureur du fonds, TAL, avait l’une des proportions de sinistres payées les plus élevées et les taux de litiges les plus bas dans le secteur des retraites pour l’année jusqu’en juin 2025. « Même avec ces augmentations, la plupart des membres bénéficiant d’une couverture de base basée sur l’âge paieront des primes d’assurance inférieures à celles de 2022 », a déclaré le porte-parole. Un porte-parole de CareSuper a également souligné l’impact de l’augmentation des réclamations d’assurance.
Dans sa soumission à la révision du Code de pratique de l’assurance-vie – qui couvre le code de normes applicables que les assureurs-vie s’engagent à respecter lorsqu’ils traitent avec leurs clients – CALI affirme que les assureurs devraient être en mesure d’appliquer des exclusions générales en matière de santé mentale dans les polices standard.
Il affirme que cela contribuerait à rendre ces produits d’assurance abordables et durables.
Les règles actuelles en matière d’assurance-vie stipulent que les entreprises ne peuvent pas automatiquement restreindre la couverture de santé mentale à tous ceux qui achètent une police standard.
Les assureurs sont censés examiner la situation individuelle de chaque demandeur pour proposer une couverture sur mesure, dans laquelle ils peuvent soit les exclure de la couverture, facturer une prime plus élevée, plafonner les paiements ou introduire une période d’attente plus longue avant que les clients puissent présenter une réclamation.
CALI souhaite que les assureurs puissent le faire dès le départ et qu’ils ne soient pas obligés d’offrir automatiquement une couverture.
Les groupes de défense des consommateurs s’y opposent.
Une présentation des groupes conjoints de consommateurs, représentant un large éventail de voix, notamment le Consumer Action Law Center et le Centre de recherche sociale en santé de l’UNSW, a critiqué les changements proposés par CALI.
« La couverture et les réclamations liées à la santé mentale sont l’un des problèmes les plus urgents des consommateurs en matière d’assurance-vie. Alors que les assureurs ont fait part de leurs inquiétudes concernant l’augmentation des réclamations TPD liées à la santé mentale, les consommateurs sont confrontés à des tests et conditions politiques largement incohérents et souvent sévères », indique le document.
Les groupes de défense affirment également que les clients souffrant de maladies existantes ont déjà du mal à obtenir une couverture.
« Il existe une multitude de preuves dans la sphère publique démontrant que les personnes vivant avec des problèmes de santé mentale, ou qui ont souffert d’un problème de santé mentale ou de symptômes d’un problème de santé mentale, ont plus de mal que les autres à accéder à de nombreuses formes d’assurance », affirment ces groupes dans une soumission conjointe à la révision du Code de pratique de l’assurance-vie.
« En septembre 2025, le Comité de conformité du Code de l’assurance-vie a publié un rapport indiquant si les assureurs-vie respectaient les engagements qu’ils avaient pris en vertu de leur code de pratique. L’enquête a révélé que les processus de souscription des assureurs aboutissent trop souvent à des exclusions ou à des refus lorsque les candidats divulguent un problème de santé mentale », déclarent les Groupes conjoints de consommateurs.
Les recommandations finales pour la révision du Code de bonnes pratiques de l’assurance-vie sont attendues d’ici le 30 juin.
Colin Kruger est journaliste économique principal pour le Sydney Morning Herald et The Age.Connectez-vous par e-mail.