Le nouveau directeur général de Bendigo et d'Adelaide Bank s'est prononcé en faveur d'une baisse des taux d'intérêt auxquels les nouveaux emprunteurs sont évalués pour les prêts, affirmant que cela améliorerait la concurrence et réduirait les coûts pour les détenteurs de prêts hypothécaires.
Dans une interview accordée à ce titre, Richard Fennell a déclaré que le régulateur prudentiel devait adopter une approche plus flexible en matière de coussin de capacité de service, ce qui obligerait les banques à évaluer la capacité de tous les nouveaux emprunteurs à assurer le service d'un prêt à un taux d'intérêt de 3 pour cent supérieur à leur taux d'intérêt. taux hypothécaire annoncé – alors que le cycle des taux fluctuait et fluctuait.
Bendigo et la banque de taille moyenne dirigée par Richard Fennell, directeur général de l'Adelaide Bank, font des efforts agressifs pour élargir leur portefeuille de prêts hypothécaires. Crédit: Louie Douvis
« J'entends beaucoup de retours de la part de notre réseau d'agences de clients qui souhaitent nous rejoindre, mais ce qui les empêche soit de contracter un prêt immobilier, soit même de refinancer un prêt immobilier, c'est de ne pas pouvoir respecter le tampon de service qui leur est demandé. « Nous évaluons le taux d'intérêt au-dessus de 9 pour cent », a déclaré Fennell, qui a été nommé directeur général il y a deux mois et qui n'a pas mené d'entretiens avec les médias jusqu'à présent.
«La semaine dernière, je discutais avec un jeune homme qui travaillait avec un prêteur non bancaire. Il rembourse ses prêts immobiliers depuis trois ans, il paie 7,49 pour cent. Nous serions ravis de le refinancer, il n'a rien raté. Il est bien en avance sur le remboursement de son prêt immobilier, mais il ne sera pas en état de fonctionner… ce n'est pas bon pour la concurrence, et ce n'est pas bon pour les clients.
Le débat sur les règles de prêt a récemment éclaté après que le Sénat a lancé une enquête sur la manière dont la réglementation financière affecte les niveaux d'accession à la propriété.
Alors que les quatre grandes banques sont divisées sur la question de savoir si les règles de prêt devraient être révisées pour les premiers acheteurs de maison, Fennell a déclaré que l'Australian Prudential Regulatory Authority devrait prendre en compte le cycle des taux d'intérêt au lieu d'émettre un tampon global, et que l'assouplissement des règles devrait s'appliquer à tous les investisseurs et aux prêts hypothécaires. titulaires.
L'APRA a établi un coussin minimum de 2 pour cent au-dessus du taux d'emprunt en décembre 2014, l'augmentant à 2,5 pour cent en 2019, puis à 3 pour cent en 2021 après que la Banque de réserve d'Australie a réduit le taux de trésorerie à des niveaux historiquement bas. Depuis lors, la réserve est restée stable à 3 pour cent, malgré le relèvement par la RBA du taux d'intérêt à 4,35 pour cent, ce qui, selon la grande majorité des économistes, a atteint un sommet.
Les commentaires de Fennell interviennent alors que sa banque de taille moyenne fait des efforts agressifs pour élargir son portefeuille de prêts hypothécaires dans un contexte de diminution de la concurrence dans le secteur alors que les quatre grandes majors affirment leur domination.