Les clients n'ont pas pu accéder à des comptes à intérêt plus élevé en raison des « obstacles persistants » à la recherche et au passage à de meilleures offres de dépôt, a constaté l'ACCC, tout en notant que les clients étaient souvent confrontés à des montagnes de bureaucratie et de jargon pour essayer de comprendre leurs comptes.
Les termes et conditions de certains comptes comptent 108 pages.
Son rapport 2020 sur le marché hypothécaire a mis en évidence un système trop complexe qui rendait difficile pour les emprunteurs de se tourner vers des concurrents moins chers. Il a recommandé une simplification des documents que les clients doivent remplir pour pouvoir passer à un autre prêteur.
Dans le cadre de ces changements, il sera obligatoire pour les banques d'informer leurs clients lorsque les taux d'intérêt changent sur leurs comptes de transaction et d'épargne. Les exigences de divulgation sur les comptes de dépôt de base seront simplifiées pour les rendre plus compréhensibles.
Une norme à l’échelle du secteur pour expliquer les intérêts bonus ou les périodes de taux d’intérêt bas sur les prêts hypothécaires pourrait être introduite si les banques ne parviennent pas à remanier leurs propres systèmes.
Les formalités administratives nécessaires pour sortir d’un prêt hypothécaire et passer à un concurrent seront remaniées, obligeant les banques à garantir aux clients un « accès direct et facile » aux documents nécessaires.
Les sites Web de comparaison de produits financiers devront divulguer comment ils classent les produits, ainsi que toutes les relations financières qu'ils entretiennent avec des banques ou des institutions financières particulières.
Jim Chalmers estime que les Australiens bénéficieront d'informations plus compréhensibles provenant des plus grandes banques du pays.Crédit: Oscar Colman
L'enquête de l'ACCC sur les prêts immobiliers, ainsi que les études universitaires sur le comportement des consommateurs, ont révélé que de nombreuses personnes ne se tournent pas vers des produits même si leur situation financière serait bien meilleure.
Le Trésor étudiera l’utilisation de l’économie comportementale – la manière dont la psychologie interagit avec la prise de décision économique – pour trouver des moyens d’encourager les clients à changer de direction. Les connaissances économiques comportementales sont déjà utilisées dans d’autres agences telles que l’administration fiscale australienne, car elles sont de plus en plus conscientes du fait que la plupart des gens ont du mal à prendre des décisions financières complexes.
Une étude publiée l'année dernière par la Reserve Bank a montré des niveaux relativement faibles de connaissances financières, de nombreux Australiens étant aux prises avec des concepts tels que l'évolution des taux d'intérêt, l'objectif d'inflation de la banque et le fonctionnement de l'économie.
Même si les changements visent les clients bancaires ordinaires, le gouvernement lance également une étude sur les moyens d'encourager les petites et moyennes banques à être plus compétitives par rapport aux quatre grandes institutions établies.
Le Conseil des régulateurs financiers, qui comprend la Banque de réserve, le Trésor et l'Autorité australienne de régulation prudentielle, dirigera l'examen qui examinera les tendances réglementaires et de marché susceptibles de limiter la concurrence dans le secteur.
« Il proposera des moyens d'améliorer la réglementation et de garantir que la surveillance de ces banques équilibre de manière appropriée la concurrence, l'innovation et la stabilité », a déclaré Chalmers.
L'examen examinera également la source de financement des petites banques. Contrairement aux grandes banques, les petites banques dépendent souvent des marchés de valeurs mobilières locaux et étrangers pour leur financement.