Le niveau élevé d’emprunt des ménages australiens pourrait présenter des risques pour l’économie à mesure que les retards de paiement s’accentuent, selon les principaux régulateurs financiers du pays, qui surveilleront également de près l’augmentation des prêts hypothécaires et des prêts aux entreprises plus risqués accordés par les prêteurs non bancaires.
Mercredi, le Conseil des régulateurs financiers – qui comprend la Banque de réserve, le Trésor fédéral et les régulateurs des entreprises et financiers – a publié sa déclaration trimestrielle identifiant les vulnérabilités du système financier qui pourraient conduire à l’instabilité.
L’endettement élevé des ménages pourrait présenter des risques pour le système financier et l’économie, ont déclaré les régulateurs.Crédit: Pierre Rae
Parmi les menaces telles que les cyberattaques, les tensions géopolitiques et le changement climatique, le conseil a déclaré que le niveau élevé d’endettement des ménages australiens constituait un risque potentiel pour le système financier et l’économie.
L’inflation élevée et l’augmentation des paiements d’intérêts exercent une pression sur les budgets des ménages, dit-il, et la part des emprunteurs en retard dans leurs remboursements hypothécaires a augmenté, même si la hausse des retards de paiement vient de « niveaux très faibles ».
La Banque de réserve a augmenté ses taux d’intérêt 13 fois depuis qu’elle a commencé à les relever en mai de l’année dernière, portant le taux de trésorerie de 0,1 pour cent à 4,35 pour cent, et mettant la pression sur les emprunteurs en augmentant leurs remboursements hypothécaires.
Alors que les retards de remboursement sont restés faibles par rapport aux normes historiques et que les prêts hypothécaires non bancaires ont fortement ralenti au cours de l’année écoulée, reflétant des conditions de financement difficiles et des pressions concurrentielles sur le marché hypothécaire, le conseil a déclaré qu’il surveillerait de près les normes de prêt dans le secteur non bancaire. les arriérés se sont accrus.
« La composition des prêts a évolué vers des prêts hypothécaires à risque et certaines formes de prêts aux entreprises plus risqués », a déclaré le conseil, tout en soulignant le rôle central du secteur dans les récents épisodes mondiaux de volatilité des marchés. En conséquence, le conseil a déclaré qu’il avait examiné certaines des autres activités du secteur des prêts non bancaires, notamment l’investissement dans l’immobilier commercial et son utilisation de produits dérivés de gré à gré.
« Il a été convenu que les agences du conseil continueraient à surveiller plusieurs vulnérabilités potentielles et à combler certaines lacunes en matière d’informations », a indiqué le conseil.
Les prêteurs non bancaires, qui comprennent des acteurs cotés tels que Liberty Financial Group, Pepper Money et Resimac, sont moins réglementés que les banques traditionnelles et collectent des fonds sur les marchés de gros plutôt que par le biais de dépôts. Le secteur a connu une croissance rapide depuis 2015, mais représente moins de 5 % du marché global des prêts immobiliers.