«Je pense que je me penche probablement vers la sous-assurance parce que, si je pouvais me permettre les 10 000 $, je le ferais juste pour la tranquillité d'esprit, mais ce n'est pas une option abordable», dit-elle.
Honey Insurance n'a pas commenté le cas de Jordan, mais a déclaré qu'il examinait régulièrement ses portefeuilles pour gérer son exposition aux risques. « Parfois, des modifications seront apportées à l'offre d'assurance basée sur les dernières informations et données disponibles. Si cela se produit, les clients seront informés avant leur renouvellement de police pour leur permettre de prendre des accords d'assurance alternatifs », a déclaré Honey.
Une vue aérienne de l'inondation d'Echuca en 2022.Crédit: Jason South
Jordan dit que le risque d'inondation est apparu «à la 11e heure» lorsqu'elle achetait la maison en 2022, et dit qu'elle «aurait dû le prendre probablement un peu plus au sérieux». Mais les inondations qu'Echuca a connues en 2022 était extrême – la rivière Murray a atteint son plus haut niveau de la ville depuis 1916. « Je ne pense pas que quiconque prévoit de voir des inondations de ce genre », dit Jordan.
L'expérience de Jordan survient alors que les défenseurs des consommateurs, le gouvernement et l'industrie conviennent tous l'abordabilité de l'assurance est un problème grave – en particulier dans les domaines plus à risque de catastrophes, en particulier les inondations.
Consumer Action Law Center, qui a soutenu la Jordanie, a également déclaré que les inondations de 2022 ont posé des problèmes graves à nu dans la façon dont l'industrie gère les affirmations. L'Australian Securities and Investments Commission (ASIC) a déclaré en juin que les assureurs avaient encore du travail à faire pour soulever leur jeu, comme l'amélioration de leur surveillance des experts, tels que les constructeurs et les réparateurs.
Le site Web de comparaison Canstar affirme que la maison et le contenu moyens ont bondi de 14% au cours de la dernière année, sur la base de son analyse de 25 000 nouveaux devis clients. Il a déclaré que NSW avait la plus importante augmentation, avec une augmentation moyenne de 18%, suivie de 17% à Victoria, en Australie-Méridionale et du Territoire du Nord, et de 16% pour le Queensland.
À plus long terme, le changement climatique devrait exacerber les problèmes de l'assurance inabordable, la semaine dernière, l'évaluation nationale des risques climatiques.
«À mesure que les impacts climatiques aggravent, l'abordabilité de l'assurance dans les régions à haut risque est très susceptible de devenir une préoccupation croissante. Les ménages de ces régions sont susceptibles de faire face à de nouvelles augmentations des primes d'assurance à l'avenir, ce qui réduit l'abordabilité de l'assurance complète et conduisant à des propriétés à risque d'être sous-assurée», a indiqué l'évaluation.
Le directeur général adjoint du Conseil d'assurance du Conseil d'assurance, Kylie MacFarlane, affirme que certaines personnes dans des domaines à risque plus élevé de catastrophe décident de faire des compromis sur le niveau de couverture qu'ils achètent.
Le conseil affirme qu'il y a environ 300 000 propriétés, principalement en NSW, Victoria et Queensland, qui ont un risque annuel «grave à extrême» d'inondation, mais MacFarlane dit que certaines personnes dans ces zones se retirent de la couverture des inondations car elles ne peuvent pas se le permettre. «Ils prennent des décisions de ne pas l'avoir parce que le prix est devenu très élevé», explique Macfarlane.
Les pertes assurées de l'Australie ont été de 22,5 milliards de dollars au cours des cinq dernières années, ce qui représente une augmentation de 67% au cours de la décennie précédente, dit-elle, en signe de la façon dont les temps extrêmes frappent à la maison. Le plus grand conducteur de la forte augmentation des coûts a été l'inondation.
S&P Global Ratings en février a également mis en garde contre la hausse de la sous-assurance «exposant plus de propriétaires et leurs prêteurs bancaires aux risques», ajoutant qu'il pourrait y avoir une augmentation de la participation du gouvernement dans les endroits où les assureurs se relâchaient.
En réponse, l'industrie a fait campagne pour plus de dépenses publiques en infrastructures telles que les digues inondables, des mouvements pour rendre les bâtiments plus résilients aux catastrophes et améliorer la planification. Mais c'est un processus lent qui ne soulage pas la pression sur les primes à court terme.
Jordan, quant à lui, dit qu'elle se rend compte que le fait d'être sous-assuré n'est pas idéal, mais c'est probablement son option la plus viable, car elle espère également une sorte d'amélioration.