Avis
J’ai 36 ans, je travaille à temps plein et j’ai acheté un logement en 2019. J’ai effectué des remboursements hypothécaires supplémentaires depuis l’achat et il me reste maintenant 45 000 $ sur mon prêt hypothécaire. Dois-je continuer mes arrangements actuels consistant à ajouter 1 500 $ par mois en plus du remboursement de mon prêt hypothécaire, ou investir cet argent ailleurs et laisser mes remboursements hypothécaires mensuels prendre en charge le solde restant ? J’aimerais garder mon prêt hypothécaire ouvert et avoir accès aux économies de mon compte de retirage (200 000 $), mais je ne sais pas à quel moment « freiner » mon plan de remboursement hypothécaire intensif et explorer d’autres options.
C’est bien fait de réduire votre hypothèque si rapidement. Étant donné que l’autorisation totale est en vue, je continuerais, puis investirais, si c’était moi, d’autant plus que les taux d’intérêt sont de nouveau à la hausse.
Cela dit, je suis sûr qu’il serait possible d’exécuter une feuille de calcul montrant un léger avantage à investir maintenant. Le fait est que les futurs retours sur investissement sont inconnaissables. Aujourd’hui, les taux hypothécaires fluctuent également, mais si vous remboursez votre prêt hypothécaire, vous savez avec certitude que vous économiserez les frais d’intérêts.
De plus, vous bénéficiez de la tranquillité d’esprit et d’une flexibilité de vie supplémentaire que vous obtenez en étant libre d’hypothèque, et cela a une réelle valeur, même si cela n’apparaît pas sur une feuille de calcul. Je suis d’accord avec votre réflexion concernant le maintien de l’installation ouverte afin que vous puissiez redessiner. Beaucoup plus facile que de devoir demander un nouveau prêt.
Une fois votre prêt hypothécaire épuisé, vous pourrez réfléchir à la meilleure façon de réaffecter l’argent actuellement consacré à cette cause. De superbes recharges, des investissements adaptés ou non, et peut-être une augmentation de votre budget vacances !
Je suis sur le point de recevoir un héritage de mes parents d’une valeur d’environ 3 millions de dollars. Ma femme et moi, maintenant octogénaires, n’avons aucune dettes et bénéficions d’une confortable super pension de l’État. Mon projet est de donner à mes quatre enfants la majeure partie de l’argent de l’héritage. Tous mes enfants sauf un sont locataires. Y a-t-il des problèmes inhérents à ce plan ?
Aucun que je puisse voir. Si vous dépendiez d’une pension de vieillesse Centrelink, les choses seraient différentes, mais votre pension à prestations définies ne serait pas affectée.
L’Australie n’a pas de droits de succession ou de succession, l’un des rares pays développés où c’est le cas. Il n’y a donc aucune conséquence fiscale pour vous ou vos enfants, à condition que l’héritage soit reçu en espèces.
Cela vaudrait la peine d’en discuter avec votre avocat juste pour vous assurer que vos arrangements de planification successorale sont tous en ordre, mais d’après ce que vous avez partagé, votre plan a du sens et vos dons auront, j’en suis sûr, un impact très significatif sur la vie de vos enfants.
J’ai 81 ans, je suis retraité et j’ai une SMSF en phase de retraite avec environ 1,2 million de dollars en actions et en espèces. Pour simplifier mes affaires en vieillissant, j’envisage de liquider la SMSF et de transférer le solde dans un grand fonds de retraite. Mon plan serait de vendre les actifs, de remplir une déclaration de revenus finale et un audit, et de fermer la SMSF. Cette approche pose-t-elle des problèmes, notamment un risque de perdre mon statut de pension exonérée d’impôt ?
Bonne idée. L’administration du SMSF peut devenir lourde. Et à un moment donné dans le futur, votre famille et vos bénéficiaires seront sincèrement reconnaissants que vous ayez simplifié les choses.
Vous devrez travailler avec le comptable de votre fonds pour vous assurer que le transfert est correctement documenté, mais sinon, il n’y a aucun problème à transférer votre super pension de SMSF vers un fonds traditionnel.
Paul Benson est planificateur financier certifié chez Guidance Financial Services. Il accueille le Autonomie financière podcast. Questions à : paul@financialautonomy.com.au
- Les conseils donnés dans cet article sont de nature générale et ne sont pas destinés à influencer les décisions des lecteurs concernant l’investissement ou les produits financiers. Ils devraient toujours demander leur propre avis professionnel, qui tient compte de leur situation personnelle, avant de prendre une décision financière.
Paul Benson est planificateur financier certifié et animateur du podcast Financial Autonomy.