La Coalition a promis de permettre aux acheteurs d'une première maison de retirer jusqu'à 50 000 $ de leur pension de retraite pour effectuer un dépôt.
Bragg dira que les politiques du gouvernement, y compris ses allègements fiscaux récemment approuvés pour la construction à louer et son Housing Australia Future Fund de 10 milliards de dollars, ont montré que le gouvernement avait « abandonné la notion d'accession à la propriété individuelle ».
Réduire le tampon de 3 points de pourcentage sur les prêts hypothécaires pour les premiers acheteurs et exiger que le régulateur prenne en compte les intérêts des primo-accédants leur donnerait de meilleures chances de devenir propriétaire.
Qualifiant les changements de recommandations « chirurgicales » équilibrant une réglementation bancaire stricte avec l’aspiration à l’accession à la propriété, Bragg a déclaré que l’APRA devait être consciente de la situation à laquelle sont confrontés les acheteurs potentiels.
« Les politiques de l'APRA sont actuellement élaborées dans le vide, sans aucune considération de la manière dont elles affectent les premiers acheteurs de maison et leur capacité à entrer sur le marché du logement », dira-t-il.
Mais certains craignent que les propositions de Bragg ne nuisent à la stabilité bancaire et n'augmentent le coût des emprunts pour tous les autres.
Dans un rapport dissident à l'enquête Bragg, les sénateurs travaillistes ont noté que même les partisans des changements admettaient que les banques devraient modifier leurs profils de risque sur l'ensemble de leurs portefeuilles de prêts hypothécaires, au détriment de ceux qui détenaient déjà des prêts.
Les taux d’intérêt des titulaires de prêts hypothécaires existants pourraient augmenter de 0,06 ou 0,07 points de pourcentage. Sur un prêt hypothécaire de 600 000 $, cela se traduirait par 30 $ supplémentaires en remboursements mensuels et 10 000 $ sur la durée du prêt.
« Les recommandations formulées par le président (Bragg) entraîneraient une hausse des prix de l'immobilier à la fois pour les premiers acheteurs et les propriétaires occupants, exposeraient les premiers acheteurs à des risques plus importants qu'ils ne peuvent pas se permettre et ajouteraient un risque systématique au système financier – tout cela sans construire un seul système financier. à la maison », ont déclaré les sénateurs travaillistes.
« Cette proposition a pour effet d'opposer les premiers acheteurs de maison aux emprunteurs existants, obligeant les emprunteurs existants à payer davantage d'intérêts. »