Les primes d’assurance automobile ont augmenté d’environ 50 pour cent en six ans, incitant le régulateur financier à fustiger les assureurs pour ne pas avoir expliqué de manière adéquate aux clients pourquoi ils ont autant augmenté les prix.
La Commission australienne des valeurs mobilières et des investissements (ASIC) a accusé l’industrie de se cacher derrière des explications génériques pour expliquer les hausses de prix dans un nouveau rapport qui révèle que les clients qui manquent de temps sont souvent effectivement taxés pour leur fidélité à un assureur.
Alors que les analystes affirment que le coût de l’assurance des véhicules australiens a augmenté ces dernières années, en grande partie à cause de l’adoption croissante des SUV et des véhicules électriques plus coûteux, la conclusion de la commission selon laquelle les assureurs rabaissent volontiers les devis lorsqu’ils sont poussés soulève des questions quant à savoir si les augmentations de primes sont conformes aux coûts réels.
Dans son enquête menée auprès de plus de 2 000 clients, l’ASIC a constaté que 31 pour cent des personnes interrogées ont obtenu un prix inférieur simplement en contactant leur assureur existant pour repousser l’augmentation de leur prime.
Malgré ces preuves, la très grande majorité des automobilistes choisissent de renouveler leur contrat auprès de leur assureur existant. Le rapport de l’ASIC a révélé que 67 pour cent restaient sur la même politique et 40 pour cent n’avaient même pas essayé de magasiner ou de demander une meilleure offre à leur fournisseur.
Les primes d’assurance automobile ont augmenté beaucoup plus rapidement que l’inflation à l’échelle de l’économie. L’augmentation de 50 pour cent depuis 2019 est tirée des données de l’Insurance Council of Australia montrant une augmentation de 42 pour cent au cours des cinq années jusqu’en 2024, ainsi qu’un bond ultérieur de 8 pour cent enregistré par l’organisation de défense des consommateurs Choice au cours de l’année jusqu’en 2025.
« Il s’agit de fortes augmentations », a déclaré le commissaire de l’ASIC, Alan Kirkland. « Et, même s’il est possible que les gens ne l’aient pas remarqué dans le contexte d’autres préoccupations liées au coût de la vie, nous pensons qu’il est important que les gens s’arrêtent et prennent note des renouvellements. »
Il a déclaré que même si les automobilistes peuvent avoir l’impression qu’ils n’ont ni le temps ni l’énergie de remettre en question leur hausse de renouvellement, « cela peut être aussi simple que de téléphoner à votre assureur, et plus il y aura de gens qui le feront, plus les assureurs se sentiront sous pression ». Kirkland a noté qu’obtenir une réduction simplement en appelant prouve que la première offre n’est pas le meilleur prix, ajoutant : « La fidélité n’a aucun avantage. »
L’étude de l’ASIC a analysé 320 documents envoyés aux clients de couvertures multirisques et tierces par cinq compagnies d’assurance exploitant huit marques – AAMI, Suncorp, Allianz, Territory Insurance Office, NRMA, RACV, RAC (WA) et Youi – représentant 72 pour cent du marché.
Les assureurs laissaient leurs clients dans le flou en ne fournissant pas d’explications claires sur les augmentations de primes, s’appuyant souvent sur des explications génériques cachées dans des documents supplémentaires.
« Alors que de nombreux ménages sont déjà confrontés à des pressions liées au coût de la vie, les consommateurs méritent de savoir pourquoi les primes augmentent afin de pouvoir décider de rester auprès de leur assureur actuel ou de magasiner », a déclaré Kirkland. « Les consommateurs ne devraient pas avoir à deviner pourquoi les primes ont changé. »
L’ASIC a également réprimandé les assureurs qui facturaient davantage pour payer par versements sans expliquer clairement dans les avis de renouvellement que les clients pouvaient économiser jusqu’à 20 pour cent en payant leur cotisation annuelle en une seule fois. Jusqu’à 54 pour cent des personnes interrogées l’ignoraient ou n’arrivaient pas à trouver d’explication.
« Il n’y a aucune excuse pour que certains assureurs ne puissent pas communiquer une prestation aussi fondamentale aux clients », a ajouté Kirkland.
En remettant le rapport, l’ASIC a appelé les assureurs à mieux justifier les changements de prix et à faciliter la comparaison des polices, Kirkland menaçant de mesures coercitives contre les assureurs qui distribuent des avis de renouvellement inexacts ou trompeurs.
Le rapport de l’ASIC fait suite aux recherches de la plateforme de comparaison Finder, qui a analysé 26 polices d’assurance automobile complètes et a trouvé une différence de 1 871 $ entre les fournisseurs les moins chers et les plus chers. En Australie, les assureurs ne sont pas soumis à des plafonds limitant l’augmentation des primes.
Andrew Ledovskikh, analyste en assurance au sein du cabinet de recherche IBISWorld, a déclaré que le coût réel de la couverture a considérablement changé ces dernières années. L’abandon des berlines et des berlines au profit de véhicules plus grands est un facteur clé. En juillet 2026, les SUV représentaient plus de 65 % des ventes de voitures neuves en Australie, contre environ 37 % en 2016.
Les ventes de véhicules électriques ont également bondi, représentant près de 22 pour cent des ventes de voitures en juillet, poussées encore plus par la crise des prix du carburant dans le détroit d’Ormuz. En plus d’être plus chers lorsqu’ils sont vendus neufs, les véhicules et véhicules électriques plus gros comportent davantage de composants et de capteurs électriques, ce qui rend les réparations plus complexes. Au-delà d’une pénurie générale de mécaniciens, réparer un véhicule électrique nécessite des compétences supplémentaires, comme par exemple mettre une batterie hors tension.
« Nous avons introduit des véhicules plus chers sur nos routes, donc à mesure que nous passons à ces véhicules, les assureurs doivent payer plus si une voiture a besoin de réparations », a déclaré Ledovskikh. Il a noté que les véhicules électriques sont un « joker » sans beaucoup de données à long terme sur le nombre de réparations dont ils auront besoin au cours d’un cycle de vie de 15 ans, ce qui incite les assureurs à intégrer ce risque plus élevé dans les primes.
Un porte-parole du conseil des assurances a déclaré que les coûts des sinistres automobiles avaient augmenté de 47 % depuis 2020 et que les assureurs reconnaissaient « la nécessité d’aider les clients à comprendre ce qu’ils paient et pourquoi ».
« Il s’agit d’un marché hautement concurrentiel et nous encourageons chaque client à parler à son assureur et à magasiner au moment du renouvellement », a déclaré le porte-parole.
Elias Visontay est journaliste national chargé de la consommation au Sydney Morning Herald et à The Age.Connectez-vous par e-mail.