Avant une réunion clé de la Reserve Bank cette semaine, les plus grandes banques australiennes ont augmenté leurs taux fixes et se sont éloignées de l’approche ultra-compétitive qu’elles ont adoptée pour attirer les clients vers ce type de prêt hypothécaire pendant la pandémie.
NAB a augmenté ses taux fixes pour les propriétaires-occupants et les investisseurs vendredi pour la deuxième fois en une semaine – ce qui signifie que certains taux ont augmenté jusqu’à 0,5 point de pourcentage en l’espace de huit jours – dans un signe que les grandes banques cherchent à compenser la hausse du financement frais.
Les quatre grandes banques ont relevé leurs taux fixes au cours des dernières semaines dans un contexte d’augmentation des coûts de financement.Crédit: Ryan Stuart
Il fait suite à des hausses similaires par CBA, Westpac et ANZ au début du mois, ne laissant aucun taux fixe parmi les quatre grandes banques en dessous de 6%. Les modifications n’affectent que les taux des nouveaux prêts à taux fixe, et non les taux payés par les clients existants.
La directrice de recherche de RateCity, Sally Tindall, a déclaré que les banques n’étaient plus intéressées à offrir les taux fixes les plus bas du marché en raison de facteurs tels que l’augmentation de leurs coûts de financement.
« Il y a eu une augmentation significative du coût du financement au cours des 12 derniers mois, qui s’est répercutée sur les taux fixes et variables », a-t-elle déclaré. « La hausse des taux de trésorerie a rendu le coût du financement coûteux partout dans le monde. »
Les prêts hypothécaires à taux fixe n’ont historiquement joué qu’un petit rôle en Australie, mais l’extraordinaire relance budgétaire de la pandémie de COVID-19 a changé tout cela. Les banques ont réduit les taux hypothécaires à moins de 2 % dans de nombreux cas, et les clients ont sauté sur l’occasion d’emprunter à si bon marché, ce qui a fait grimper les niveaux de prêts à taux fixe.
« Les banques se battaient bec et ongles pour les clients pendant le COVID, mais le refinancement est devenu coûteux pour les banques, elles veulent donc que le roulement s’arrête », a déclaré Tindall. « Quand il s’agit pour les banques de lever leurs taux fixes, c’est plutôt une question de pourquoi pas. »
La concurrence pour les clients au forfait s’est atténuée. Alors qu’en juillet 2021, un record australien – 46% – de nouveaux clients et de refinancement étaient à taux fixes, Tindall a déclaré que ce chiffre était désormais « tombé d’une falaise » à environ 5%.