L’hiver dernier, un ami est décédé subitement. Quelques semaines plus tard, son petit ami physiquement violent, avec qui elle vivait, a revendiqué tous ses biens. Il voulait également toutes ses prestations de retraite.
Comme elle n’avait nommé personne pour son super, il était considéré comme le bénéficiaire légitime par la loi, malgré les objections de sa famille.
Parmi mes amis, le mot a alors vite circulé sur l’impératif de désigner un bénéficiaire pour votre super, en cas de décès prématuré. Alors que nous pleurions notre ami, l’importance de mettre de l’ordre dans nos affaires de retraite nous est apparue. La plupart d’entre nous étaient enthousiastes et prêts à inclure des familles d’origine dans notre super, pour être surpris. Vous ne pouvez pas désigner les parents et les frères et sœurs comme super bénéficiaires. Nous nous appelions contrariés – comment cela était-il possible ?
Pourquoi est-il si difficile de laisser notre pension de retraite à nos parents ou à nos frères et sœurs ?Le crédit:Erin Jonasson
«Les parents et les frères et sœurs ne satisferaient généralement pas à la définition de« personne à charge »en vertu de la loi SIS (loi sur les pensions de retraite) et ne peuvent donc généralement pas être nommés bénéficiaires», explique Josh Lee, directeur et conseiller financier chez Link Wealth Group. Les personnes à charge comprennent un conjoint (de droit ou de fait), un enfant, une personne financièrement dépendante ou une personne qui a une relation d’interdépendance avec le super membre.
« Mais si vous êtes déterminé à désigner vos parents et vos frères et sœurs pour votre super, vous pouvez y parvenir en nommant votre représentant successoral ou votre représentant personnel légal comme bénéficiaire », dit-il.
« Dans ce cas, si vous décédiez, votre super et tout produit de l’assurance-vie seraient distribués à votre succession, et à condition que vous ayez correctement structuré votre testament, vous pourriez faire répartir vos prestations de retraite entre parents et frères et sœurs dans n’importe quelle partie souhaitée. »
Au travail, lorsque j’ai mentionné les événements malheureux qui ont suivi le décès de mon ami, j’ai été accueilli avec stupéfaction. Un échantillon aléatoire de neuf collègues a découvert que seuls deux connaissaient l’importance des super nominations et qu’un seul avait effectivement décidé de nommer un bénéficiaire.
Trois jours plus tard, un collègue a couru vers moi, fier mais bouleversé. « J’ai appelé mon super fonds et j’ai essayé de régler les choses, mais je suis tellement en colère qu’ils m’ont dit que je ne pouvais pas nommer mes parents ou mes frères et sœurs. Je veux dire, sans vouloir offenser mon petit ami, mais je veux que mes super avantages aillent à mes parents et à mes frères et sœurs, pas à lui. Peut-être que je ne nommerai personne alors.