Jusqu’en novembre, des chiffres d’inflation plus élevés que prévu ont renversé les attentes de nouvelles baisses des taux d’intérêt, et l’Autorité australienne de régulation prudentielle a déclaré qu’elle durcirait les normes de prêt bancaire en grande partie pour les investisseurs.
Lawless a déclaré que la combinaison de ces deux facteurs suggère que la croissance des prix jusqu’en 2026 serait inférieure aux prévisions.
« Alors que l’abordabilité du logement est déjà tendue et se détériore, il va de soi que moins d’emprunteurs pourront accéder au crédit, à mesure que les obstacles à l’entretien deviennent plus importants », a-t-il déclaré.
La croissance des prix la plus rapide continue de se produire dans les zones régionales. Les valeurs dans le centre de Mildura, au nord-ouest de l’État victorien, ont bondi de 18,5 pour cent au cours de l’année écoulée ; La ceinture granitique du Queensland a connu une augmentation de 19,7 pour cent ; et dans la ville d’Albany, au sud-ouest de l’Australie occidentale, ils ont grimpé de 22,6 pour cent.
Le comité de politique monétaire de la Banque de réserve se réunit la semaine prochaine pour la dernière fois cette année. Les économistes et les marchés financiers ne s’attendent à aucune modification des taux d’intérêt.
La Banque de réserve ne devrait pas profiter de sa dernière réunion de l’année pour modifier les paramètres des taux d’intérêt.Crédit: FR
Depuis février, la banque a réduit son taux directeur de 0,75 point de pourcentage. Sur un prêt hypothécaire de 600 000 $, la réduction a réduit les remboursements mensuels requis de près de 300 $.
Mais les données de la Réserve suggèrent qu’un plus grand nombre d’acheteurs n’ont pas réduit leurs remboursements, étant dans une situation financière suffisamment solide pour rembourser leur prêt hypothécaire plus rapidement.
La facture d’intérêts sur les prêts hypothécaires des propriétaires occupants a atteint un sommet de plus de 20 milliards de dollars au cours du trimestre de juin de cette année, soit un bond de 166 % par rapport à ce qui était payé début 2022, lorsque les taux d’intérêt officiels n’étaient que de 0,1 %.
Mais pour la première fois depuis 2022, le montant des intérêts facturés aux propriétaires occupants a diminué, chutant de 700 millions de dollars au cours du trimestre de septembre pour atteindre 19,3 milliards de dollars.
La baisse des paiements d’intérêts, ainsi que la croissance des salaires, ont contribué à une forte augmentation des remboursements supplémentaires effectués sur les prêts immobiliers par les emprunteurs du pays.
Au cours du trimestre de septembre, ces paiements « excédentaires » ont bondi de près d’un tiers pour atteindre 14,1 milliards de dollars. À l’exception des deux trimestres de la pandémie, au cours desquels de nombreux ménages ont reçu des paiements du gouvernement ou accédé à leur pension de retraite, il s’agit du trimestre le plus important de paiements supplémentaires jamais enregistré.
Au cours de la dernière année, les acheteurs de maisons ont remboursé 51,6 milliards de dollars supplémentaires sur leur prêt hypothécaire, un sommet sans précédent.
Ces remboursements plus élevés indiqueraient normalement un ralentissement des dépenses de consommation, qui constitueront un élément clé des comptes nationaux de cette semaine qui seront publiés mercredi.
Mais les dépenses de consommation devraient augmenter de 0,5 pour cent au cours du trimestre de septembre. En plus d’une hausse des nouveaux investissements des entreprises, tirée en grande partie par les centres de données, et d’une hausse de la construction de nouveaux logements, les économistes s’attendent à une croissance économique globale qui a augmenté au cours des trois derniers mois.
Les analystes prévoient que la croissance du PIB dépassera 2,1 % au cours de l’année écoulée, sa meilleure performance depuis début 2023.