Les 10% environ qui n'en bénéficient pas «devraient soit absorber leurs coûts de paiement dans leurs marges ou incorporer ces coûts à leurs prix annoncés». Vous pouvez parier votre muffin du matin dès maintenant que ces 10% seront bruyants et stridents.
Il y a un peu de 900 millions de dollars par an aux émetteurs de cartes. Ce sont de grandes entreprises qui, selon les propres estimations de la RBA, vont prendre une coupe de cheveux à profit.
Le trésorier Jim Chalmers, le Premier ministre Anthony Albanese et le gouverneur de la Banque de réserve Michele Bullock se battent entre les mains. Crédit: AAP, Dylan Coker, Dominic Lorrimer
Dès que la RBA a décrit son plan, les éléments du monde des petites entreprises se plaignaient des changements proposés, même si la plupart de leurs membres – si la Banque de réserve est correcte – en bénéficient.
C'est pourquoi la politique de productivité est difficile. Les perdants sont faciles à identifier et ils ont souvent des voix bruyantes. Les gagnants, dans ce cas, un grand nombre de personnes qui ont collectivement plus de 60 millions de cartes de débit et de crédit, sont disparates, désorganisées et peu susceptibles de reconnaître les gains proposés.
Une personne qui paie 8 ou 9 cents supplémentaires sur son achat de petit-déjeuner serait-elle disposée à affronter les quelques entreprises (et ses bailleurs de fonds) qui me plaideront de la calamité si ces changements sont introduits?
Il y a un autre élément du débat de la productivité au cœur des propositions de la RBA.
Il s'agit du travail de la Commission australienne et de la Commission des consommateurs pour s'assurer que les consommateurs (et les entreprises) ne sont pas arnaqués s'ils paient un supplément.
Au cours des 18 mois au milieu de l'année dernière, la Commission a reçu environ 2500 rapports sur les suppléments, allant des plaintes directes des acheteurs aux commerçants souhaitant comprendre leurs responsabilités.
C'est beaucoup de demandes de renseignements à s'exécuter pour une agence qui suit toutes sortes d'autres problèmes, des prix de l'essence aux services funéraires.
Comme le RBA l'a noté, il pourrait y avoir des problèmes si les suppléments étaient interdits sur les cartes de débit mais autorisés pour les cartes de crédit. Il y a environ 8 millions de cartes «combinées», qui ont à la fois des facilités de débit et de crédit, entre les mains des acheteurs.
La confusion, a-t-elle constaté, pourrait conduire à certains détaillants en surchargeant involontairement une carte de débit ou amener un acheteur à croire qu'ils avaient été giflés avec une surtaxe. C'est pourquoi la banque recommande une interdiction des surtaxes pour les deux types de cartes.
Faire de plus en plus de règles est une chose. C'est une autre de les appliquer. Et, dans ce cas, la réserve semble concéder que l'application est trop chère et trop difficile.
La banque estime que ses changements peuvent être en place au milieu de l'année prochaine, ce qui signifie qu'il doit faire face au retour de flamme qui proviendra désormais de ceux qui ne préféreraient aucun changement. Le gouvernement devra peut-être introduire une législation, ce qui donnerait à des intérêts acquis une autre chance de faire tomber ces idées à la tête.
Le combat désagréable et brutal pour économiser quelques dollars pour chacun de nous ne fait que commencer.