Lorsque Andrea McGann, propriétaire d’une maison à Sydney, a reçu par la poste la lettre de renouvellement de son assurance bâtiment et contenu la semaine dernière, elle a été sidérée d’apprendre qu’on lui proposait 19 311 $ pour assurer sa modeste maison en briques.
« Je n’arrivais tout simplement pas à croire ce que je lisais », a déclaré McGann. « Je tournais en rond et je n’arrivais pas à réfléchir clairement. Que quelqu’un s’attende à ce qu’un humain vivant dans une maison simple et normale ait 19 000 dollars par an à payer à un assureur, ce n’est pas australien. Ce n’est tout simplement pas juste. »
McGann, qui lui a acheté une maison de trois chambres à Botany avec son mari il y a six ans, a payé 6 259 $ l’année dernière et environ 3 637 $ en 2024, ce qui signifie que ses primes seraient plus de cinq fois supérieures à celles d’il y a deux ans.
Lorsqu’elle s’est tournée vers les réseaux sociaux, elle a découvert que de nombreux autres résidents de Botany se trouvaient dans une situation similaire.
Selon les experts, cela montre à quel point les compagnies d’assurance réduisent leur appétit pour le risque climatique, non seulement pour les inondations fluviales, mais aussi pour les crues soudaines et les ondes de tempête côtières dans les zones hautement urbaines.
L’assureur QBE a déclaré dans cet en-tête que ses évaluations des risques d’inondation étaient périodiquement examinées et mises à jour à mesure que de nouvelles données et modélisations devenaient disponibles.
L’Insurance Council of Australia a déclaré qu’une augmentation de cette ampleur refléterait généralement de nouvelles informations provenant de la cartographie des inondations ou un changement dans l’appétit pour le risque du souscripteur, ou les deux.
« Chaque assureur utilise ses propres ensembles de données et capacités d’évaluation des risques uniques et sophistiquées pour fixer les primes en fonction de l’exposition au risque », a déclaré le porte-parole de l’organisme de pointe. « Les cartes municipales des inondations constituent une source. »
Le porte-parole a déclaré que les primes étaient sous pression parce que les coûts de construction avaient augmenté de 40 % depuis 2022, que les conditions météorologiques extrêmes étaient de plus en plus répandues et que la valeur des actifs augmentait. En Nouvelle-Galles du Sud, jusqu’à 37 pour cent d’une prime était constituée de taxes, a ajouté le porte-parole.
En octobre 2025, la prime moyenne dans le Grand Sydney était de 3 964 $, selon les chiffres du cabinet de conseil en actuariat et en assurance Finity.
En 2025, les primes moyennes dans la zone du conseil municipal de Hawkesbury étaient plus du double de la moyenne de la ville en raison du risque d’inondation fluviale, mais la plupart des zones urbaines étaient conformes à la moyenne.
Les grandes inondations en périphérie de la ville comme Hawkesbury ou dans des zones régionales comme Northern Rivers ou Central West ont été coûteuses pour le secteur des assurances.
Mais le directeur de Finity, Stephen Lau, a déclaré que le changement climatique augmentait également le risque de catastrophes naturelles dans les zones urbaines, en particulier les crues soudaines provoquées par les eaux pluviales.
« Comme le temps s’est généralement réchauffé (…), le consensus est que les précipitations extrêmes se produiraient plus fréquemment et plus rapidement », a déclaré Lau. « Le climat s’est déjà réchauffé depuis la période industrielle, il a donc connu une partie de cette tendance avec les précipitations extrêmes, et cela continuera à mesure que le climat continue de se réchauffer. »
Lau a déclaré que les inondations côtières dues à l’élévation du niveau de la mer constitueraient un problème croissant au cours des prochaines décennies.
Le Dr Andy Smith, co-fondateur et directeur de l’exploitation de Fathom, qui fournit des renseignements sur les risques d’inondation, a déclaré que les assureurs disposaient de meilleures informations sur les risques jusqu’à l’adresse de la propriété que par le passé, et que leur appétit pour le risque diminuait.
« Ces dernières années, notre capacité à créer des modèles d’inondations s’est très rapidement améliorée », a déclaré Smith. « Dans certains domaines, cela signifiera qu’il y a moins de risques que ce que nous aurions pu supposer auparavant, mais dans d’autres, cela mettra en évidence qu’il y a plus de risques qu’avant ou que le risque existe alors qu’auparavant il n’y avait aucune information. »
Lors des inondations de 2011 dans le Queensland, a déclaré Smith, plus de 50 pour cent des maisons inondées dans certaines régions ne se trouvaient pas dans les zones inondables du gouvernement.
Le conseil de Bayside n’a pas mis à jour les cartes d’inondation pour la partie est de la zone de gouvernement local, où vit McGann, depuis 2020.
Lorsque McGann a appelé QBE, ils n’ont pas essayé de la convaincre de rester, mais lui ont immédiatement demandé si elle souhaitait annuler. On lui a dit que sa cote de tempête avait augmenté, que l’assureur avait perçu des pertes importantes en raison de vents dévastateurs et d’inondations et que « Botany tombait souvent sous l’eau ».
McGann, qui vit à plusieurs pâtés de maisons de Botany Bay, a déclaré qu’il n’avait jamais eu d’eau sur la gouttière avant depuis six ans. Elle n’a fait que de rares petites réclamations en plus de 40 ans en tant que cliente QBE dans diverses maisons.
« Au moment où ma maison sera inondée, l’aéroport sera bel et bien sous l’eau », a-t-elle déclaré. «Je comprendrais si je vivais dans les rivières du Nord et que ma maison avait été emportée par les eaux, mais ce n’est pas le cas.»
Heureusement pour McGann, elle a pu souscrire une police auprès de la compagnie d’assurance rivale Youi pour 5 056 $ – une économie par rapport à l’année dernière.
Le porte-parole du Conseil des assurances a déclaré qu’il était payant de comparer les prix, car chaque entreprise évaluait et évaluait le risque différemment.
Caitlin Fitzsimmons est journaliste sur l’environnement et le climat pour le Sydney Morning Herald. Elle était auparavant journaliste aux affaires sociales et rédactrice en chef de Money.Connectez-vous par e-mail.