«Aimez-vous travailler où vous êtes? Voulez-vous que de l'argent change la trajectoire de votre carrière? Est-ce quelque chose que vous voulez donner à vos enfants?» dit-elle.
Le conseiller financier basé à Gold Coast, David Currie, est d'accord, disant que l'identification de ce que ses clients veulent dans la vie, au-delà de l'achat d'une voiture de sport ou de la prise de vacances de luxe, est la première étape de la planification.
«Nous pensons à leurs objectifs. Nous pensons-nous avoir besoin d'un fonds d'urgence, ont-ils de mauvaises dettes dont ils ont besoin pour se débarrasser? Alors, nous abordons donc la hiérarchie des mauvaises dettes. Nous examinons les plans d'épargne d'urgence, puis une fois que nous avons fait cela, nous examinons (s'ils sont) la planification familiale», a déclaré Currie.
Il dit que la recherche de conseils d'un conseiller financier est utile, mais cela dépend de la taille de l'héritage. Il suggère que plus de 30 000 $ à 50 000 $ justifieraient des conseils professionnels.
Devriez-vous construire un portefeuille d'investissement?
Bien qu'il puisse y avoir une tentation d'utiliser de l'argent nouvellement hérité pour construire un portefeuille d'investissement, il vaut la peine de considérer ce que vous devriez dépenser d'autre et votre capacité de risque.
«Nous parlons également beaucoup de risques, nous parlons de, oui, que vous avez beaucoup d'argent, mais nous ne voulons pas non plus le perdre. Si votre objectif est la préservation et la croissance des capitaux, nous devons toujours être diversifiés dans notre approche pour investir cet argent», dit Currie.
« Leur objectif pourrait être de développer un portefeuille, il pourrait être de rembourser leur hypothèque, ou il pourrait s'agir d'acheter un immeuble de placement. Ou cela pourrait en fait être une combinaison de toutes ces choses, et nous devons déterminer lequel faire en premier – et c'est là que les conseils stratégiques sont très importants. »
Thomas dit que hériter d'une grosse somme d'argent ne change pas vos habitudes financières existantes: «gagner beaucoup plus d'argent ne changera pas votre résultat financier si vos habitudes de gestion de l'argent sont médiocres», dit-elle. «Vous devez être vraiment honnête avec vous-même sur la façon dont vous avez géré votre argent jusqu'à présent.»
Il y a la vie avant la mort
Alors qu'une génération de parents vit plus longtemps et détient le plus grand bassin d'héritage de l'histoire australienne, il devient de plus en plus courant que les porteurs de ces dons leur accordent tôt. Tirer parti d'un cadeau financier plus tôt que prévu peut être extrêmement bénéfique pour une croissance à long terme, bien que souvent les parents attendent qu'ils soient confiance qu'ils verront les avantages de l'argent changer de mains pendant qu'ils sont encore en vie.
« Vos parents n'aiment pas vous voir partir en vacances et ensuite dire que vous n'avez pas d'argent », dit Thomas en riant. « Je pense qu'ils deviennent parfois nerveux. Si vous pensez à l'appétit des risques à la retraite, ils ont probablement un appétit à risque moins élevé que quelqu'un qui est plus jeune et dit: » J'ai tout ce temps « . »
De même, elle dit que les parents ne sont pas souvent ravis de donner de l'argent pour aller directement dans le portefeuille d'investissement de leurs enfants. Au lieu de cela, elle suggère de parler aux parents des offres de l'argent pour des choses telles que des frais d'école privés pour leurs petits-enfants afin de libérer de l'argent à consacrer à la construction de ce portefeuille.
«Si vous n'avez pas à payer pour cette scolarité pour votre enfant, alors cet argent peut être détourné dans la mise en place de vos propres investissements», dit-elle.
- Les conseils donnés dans cet article sont de nature générale et ne sont pas destinés à influencer les décisions des lecteurs concernant l'investissement ou les produits financiers. Ils devraient toujours demander leurs propres conseils professionnels qui tiennent compte de leur propre situation personnelle avant de prendre des décisions financières.