La prime moyenne d'assurance habitation en Nouvelle-Galles du Sud est de 2 946 $, soit près de 400 $ de plus que l'année dernière, tandis qu'à Victoria, la prime moyenne est désormais de 2 075 $.
Les primes les plus chères sont dans le Territoire du Nord (4 186 $) et dans le Queensland (3 815 $) tandis que les plus basses sont en Tasmanie (1 781 $) et dans l'ACT (1 833 $). L'ACT est la seule région du pays qui n'impose pas de droit de timbre sur les primes d'assurance.
Le plus grand nombre de personnes en situation de stress lié à l'assurance se trouve dans le sud-ouest du Queensland, dans la région des rivières du nord de la Nouvelle-Galles du Sud centrée sur Lismore et dans la région de l'Australie occidentale et du Territoire du Nord.
La moitié des ménages de ces régions sont confrontés à des primes d’assurance dépassant un mois de revenu en raison du risque d’inondation ou de dégâts causés par un cyclone.
L’augmentation de la proportion de personnes stressées aurait été pire sans une augmentation des salaires.
Lorsque l’institut a commencé à mesurer l’accessibilité à l’assurance en 2022, environ 10 % des ménages étaient en difficulté financière.
« Il s’agit potentiellement d’un problème plus vaste que celui des assurances. Il concerne également les prêteurs, les régulateurs et les gouvernements. »
Sharanjit Paddam, auteur du rapport de l'Aucuaries Institute
Paddam a déclaré que même si plusieurs facteurs étaient à l’origine de l’augmentation des primes d’assurance, le changement climatique était l’un des principaux facteurs qui ne disparaîtraient pas.
Il a déclaré que les gens payaient déjà pour l’impact du changement climatique à travers des primes plus élevées en raison de l’augmentation du nombre de catastrophes naturelles induites par le climat.
« Alors que 15 % des ménages sont déjà confrontés à des difficultés financières pour souscrire une assurance habitation, le changement climatique est un problème ici et maintenant », a-t-il déclaré.
Des primes d’assurance plus élevées encouragent les gens à abandonner complètement leur assurance ou à sous-assurer leurs biens.
L'institut estime que 5 pour cent des ménages, soit 180 000 ménages ayant un prêt hypothécaire, sont confrontés à des difficultés financières. La prime moyenne pour ces biens, qui représentent 57 milliards de dollars de prêts immobiliers, est de 5 216 dollars.
Jusqu'à 16 % des prêts immobiliers dans les rivières du nord de la Nouvelle-Galles du Sud sont menacés en raison du stress lié à l'accessibilité financière dû aux assurances, tandis que dans certaines parties du Queensland et de l'Australie occidentale, entre 8 et 12 % sont menacés.
En Australie, les prêteurs exigent que les emprunteurs aient assuré leur habitation pour pouvoir prétendre à un prêt hypothécaire. Bien que cette vérification soit traditionnellement effectuée lors de la souscription d'un prêt, la plupart des prêteurs ne vérifient pas l'assurance de manière continue.
Paddam a déclaré que les risques financiers augmentaient lorsque les prêteurs n'imposaient pas d'exigences d'assurance à leurs emprunteurs ou lorsque les gens n'augmentaient pas leur assurance pour tenir compte des coûts de reconstruction plus élevés.
Les résidents dont les maisons ont été endommagées par les feux de brousse pourraient être confrontés à des difficultés financières s’ils ne sont pas assurés.Crédit: Justin McManus
« Si leur maison est endommagée par une catastrophe naturelle et qu'ils n'ont pas d'assurance ou sont sous-assurés, ils pourraient se retrouver dans une situation financière stressante », a-t-il déclaré.
« Il s’agit potentiellement d’un problème plus vaste que celui des assurances. Il concerne également les prêteurs, les régulateurs et les gouvernements. »