L’augmentation annuelle de 9,7 % du montant des prêts hypothécaires a dépassé celle des prix des logements, qui a augmenté de 7,6 %.
La hausse des taux hypothécaires et la capacité des Australiens à les rembourser sont un enjeu de plus en plus important pour le conseil d'administration de la Banque centrale, qui se réunit lundi et mardi. Après la publication de l'indice des prix à la consommation de mercredi, qui a montré une inflation conforme aux prévisions de la RBA, les marchés financiers et la plupart des économistes estiment que la banque en a terminé avec les hausses de taux.
Moses Samaha, directeur général exécutif du bureau de crédit Equifax, a déclaré que le nombre de personnes en retard dans le remboursement de leurs prêts hypothécaires augmentait, en particulier parmi celles considérées comme présentant un risque de crédit « moyen ».
« Toute hausse des taux mettrait encore davantage les finances des ménages à rude épreuve, élargissant l'impact à d'autres cohortes qui jusqu'à présent ont pu protéger leurs paiements hypothécaires », a-t-il déclaré.
La hausse des prêts hypothécaires et des prix de l’immobilier, associée à la montée en flèche des loyers, a contribué à un débat politique croissant sur la manière d’aider les gens à se loger.
La Coalition s'est rendue aux élections de 2022 en promettant de permettre aux personnes d'accéder à 50 000 $ de leur superannuation pour acheter leur premier logement. L'argent retiré de la superannuation devrait être restitué lorsque la maison serait vendue pour financer la retraite.
L'analyse de la politique par le Bureau parlementaire du budget indépendant, au nom du porte-parole de la Coalition pour l'accession à la propriété, le sénateur Andrew Bragg, suggère que cette mesure aiderait le budget en réduisant le nombre de personnes nécessitant une aide au loyer du Commonwealth.
L'analyse, qui suppose qu'environ 20 % des locataires âgés de 35 à 45 ans utiliseraient leur super épargne pour acheter une maison, a révélé que cela réduirait le coût du programme d'aide au loyer d'environ 170 millions de dollars par an, soit 689 millions de dollars sur quatre ans.
Le bureau du budget prévient que les personnes qui reçoivent une aide au loyer ont généralement une épargne-retraite négligeable. Son analyse est basée sur un échantillon de la population ayant des soldes de retraite élevés. Elle ne prend pas non plus en compte l'impact de la politique sur les recettes fiscales fédérales de retraite, qui diminueraient.
Bragg a déclaré que l'analyse montrait que la politique de la Coalition avait du mérite au-delà d'aider les gens à acheter leur première maison, décrivant le dividende budgétaire comme « significatif et surprenant ».
« Nous ne voulons pas que les chances d'une personne d'avoir une maison soient déterminées par la banque de papa et maman », a-t-il déclaré.
Le sénateur Andrew Bragg affirme que la politique de super-aide au logement de la Coalition réduirait le recours des Australiens à la banque de papa et maman.Crédit: Alex Ellinghausen
Dans son discours en réponse au budget, le chef libéral Peter Dutton a confirmé que la Coalition poursuivrait sa politique de super-aide au logement jusqu'aux prochaines élections.
Certains membres de la Coalition ont fait pression pour que le parti aille plus loin. Un rapport provisoire de la commission économique du Sénat publié plus tôt cette année recommandait que le plafond de 50 000 $ soit augmenté à 150 000 $ ou complètement supprimé.
Cette politique a suscité de vives critiques de la part du secteur des fonds de pension et de certains experts du logement qui estiment qu’elle entraînera une hausse des prix de l’immobilier.
L'Institut McKell, proche du parti travailliste, a estimé que cette politique entraînerait une hausse des prix de l'immobilier de 69 000 dollars à Sydney et de 108 000 dollars à Melbourne.
L'étude a souligné que la politique de relance de l'ère de la COVID-19, qui permettait aux personnes de retirer jusqu'à 20 000 dollars de leur superannuation, avait laissé de nombreuses personnes confrontées à une énorme diminution de leur épargne-retraite. Certaines analyses ont montré que les personnes ayant eu recours à ce programme disposeront de 120 000 dollars de moins en épargne-retraite.