Lorsque les fonds ont annoncé des augmentations de primes moyennes, la plupart se sont félicités. La hausse a été contenue, ont-ils déclaré, parce qu’ils comprenaient que les Australiens faisaient preuve de difficultés pendant une crise du coût de la vie. Ce qu’ils ont omis de dire, c’est combien d’assurés bénéficieraient de cette augmentation moyenne. J’ai interrogé les quatre plus grandes caisses de santé privées. Tout le monde n’a pas voulu le dire.
HCF et NIB, respectivement troisième et quatrième fonds de santé en importance, ont fait preuve de transparence. HCF a déclaré que 55 pour cent de ses assurés bénéficieraient d’une augmentation de prix en moyenne de 2,89 pour cent ou moins. NIB a déclaré que 52 pour cent de ses assurés paieraient une augmentation moyenne de prime de 4,1 pour cent ou moins.
BUPA, le deuxième plus grand fonds d’Australie, a revendiqué un caractère commercial confidentiel pour ne pas avoir divulgué ce détail. Lorsqu’on lui a donné une deuxième occasion de répondre, elle a refusé. Medibank Private, la plus grande caisse de santé privée, a ignoré la question. BUPA et Medibank représentent ensemble 52 pour cent du marché de l’assurance maladie privée.
Le secteur de l’assurance maladie privée est indirectement subventionné par le gouvernement fédéral par le biais du rabais pour les soins de santé privés. On estime que cette remise, souscrite par les contribuables, coûtera au gouvernement 7,3 milliards de dollars au cours de l’exercice 2023-2024, soit une augmentation de 4,2 pour cent par rapport à l’année précédente.
De 2023 à 2027, le coût estimé pour les contribuables de la remise sur les soins de santé privés est de 30,5 milliards de dollars. Lorsqu’on leur a demandé combien de leurs assurés avaient bénéficié de la remise, seuls HCF et NIB ont répondu. BUPA a refusé de répondre et Medibank a déclaré que c’était une question pour le gouvernement. NIB et HCF ont déclaré que, sur la base des informations fournies par leurs membres, environ 94 pour cent de leurs assurés ont reçu une remise gouvernementale. Le rabais varie selon l’âge et le revenu.
Les raisons de l’augmentation des primes et de leurs différences selon les clients sont nombreuses, selon les caisses de santé privées. Certaines des raisons sont les suivantes : cela dépend du produit, qui peut être déterminé par une maladie préexistante, l’état dans lequel vit le client, le total des cotisations que le fonds s’attend à recevoir par rapport au total des sinistres prévus dans un an et le montant total des sinistres prévus. est versé dans un pool, connu sous le nom de fonds de péréquation des risques. Il y a ensuite la hausse des coûts des hôpitaux privés, des médecins et des appareils médicaux.
Les raisons de la variation des augmentations de primes sont complexes. Il en va de même pour la façon dont ils sont calculés, qui est si complexe qu’apparemment seuls les actuaires la comprennent. Il y a sans aucun doute une part de vérité là-dedans. Il est également vrai que les fonds de santé privés ont retardé l’année dernière l’augmentation des primes et ont restitué une grande partie de l’argent aux membres ou aux actionnaires, accumulé pendant la pandémie, alors que la population était en grande partie coincée chez elle.
Ce qui n’est pas complexe, c’est de retirer plus d’argent aux clients. Ainsi, lorsqu’un fonds décide de vanter le montant de l’augmentation moyenne de sa prime, ce serait peut-être moins une mascarade s’il révélait également combien d’assurés bénéficient de l’augmentation moyenne et combien n’en bénéficient pas.
Anne Hyland est une écrivaine primée et correspondante principale pour Le Sydney Morning Herald et L’âge.