Les épargnants doivent franchir des obstacles pour bénéficier pleinement de la hausse des taux d’intérêt, car les principales banques du pays maintiennent leurs taux de base inchangés, même après les récentes mesures de la Banque de réserve.
Alors que les quatre grandes banques se sont empressées d’augmenter les taux d’intérêt pour les emprunteurs immobiliers après que la RBA a relevé le taux d’intérêt officiel du pays de 3,85 pour cent à 4,1 pour cent le mois dernier, elles n’ont pas modifié les taux « de base » sur les comptes d’épargne bonus.
Cela signifie que les clients bénéficiant de bonus d’épargne, qui ne remplissent pas les conditions requises, n’ont pas vu leurs tarifs augmenter conformément à la décision de la RBA.
L’analyse de Canstar montre que les quatre grandes banques ont entièrement ignoré la dernière hausse des taux de la RBA jusqu’au taux maximum sur leurs comptes d’épargne bonus : des produits qui exigent que les clients répondent à certains critères chaque mois, comme l’augmentation de leur solde, pour débloquer le taux d’intérêt le plus élevé possible.
Cependant, les quatre banques n’ont pas augmenté leurs taux de base : le taux d’intérêt que les clients obtiennent chaque mois lorsqu’ils ne remplissent pas les conditions de la banque. Environ 40 pour cent des épargnants australiens ne peuvent pas bénéficier du taux de bonus chaque mois parce qu’ils ne remplissent pas toutes les conditions, a constaté Canstar.
En 2024, le gouvernement travailliste a déclaré qu’il travaillerait avec les banques pour améliorer la manière dont les clients sont informés des offres de taux d’intérêt bonus et de la fin d’une période de lancement de taux d’intérêt plus bas, notamment grâce au développement potentiel de normes sectorielles. Cependant, il n’y a pas encore eu de changement.
Sally Tindall, directrice des données de Canstar, a déclaré que la répercussion sélective des hausses de taux était courante ces dernières années.
« À maintes reprises, les banques répercutent intégralement les hausses de taux sur les taux bonus mais pas sur les taux de base, et les clients sont souvent complètement absents », a-t-elle déclaré, notant que les grandes banques en particulier n’ont pas eu besoin de se battre aussi durement parce qu’elles étaient « pleines de liquidités » et que les clients n’avaient pas tendance à faire pression sur les banques en cherchant à changer de compte à la recherche de la meilleure offre.
Les recherches de Canstar montrent qu’au cours de la série de hausses de taux en 2022 et 2023, le taux total sur les comptes d’épargne bonus a augmenté en moyenne de 4,05 points de pourcentage, tandis que les taux de base n’ont augmenté en moyenne que de 0,42 point de pourcentage.
Les analystes de Macquarie ont également noté cette tendance dans une note récente, affirmant que les banques avaient continué à « répercuter en grande partie, mais pas entièrement, les hausses de taux sur les clients dépôts », et ajoutant que cela était positif pour les marges d’intérêt nettes (les coûts de financement des banques par rapport à ce qu’elles facturent pour les prêts).
« Les banques n’ont que partiellement répercuté la hausse de la RBA sur les clients de l’épargne de détail, laissant les taux de base largement inchangés », ont déclaré les analystes de Macquarie.
Cependant, Tindall a déclaré qu’il y avait désormais une certaine dynamique de concurrence entre les petites banques, la Judo Bank annonçant un nouveau compte d’épargne avec un taux d’intérêt de 5,35 pour cent, éclipsant celui d’ING, qui domine le marché depuis un certain temps, et la Great Southern Bank offrant un taux de dépôt à terme de 5,5 pour cent pour une durée de cinq ans.
Macquarie, un géant de l’investissement qui cherche à défier les quatre grandes banques en augmentant sa part des dépôts australiens au cours des dernières années, a également rivalisé férocement avec les quatre grandes banques avec des produits de comptes d’épargne plus simples. Elle détient désormais environ 7 pour cent des 1,7 billions de dollars de dépôts des ménages australiens.
« AMP est sur le point de donner la priorité à Macquarie pour offrir le nouveau taux d’épargne le plus élevé, sans conditions », a déclaré Tindall, faisant référence aux taux d’intérêt en cours que les clients peuvent obtenir sur leurs dépôts sans avoir à remplir des conditions chaque mois. « Cela signifie que la concurrence dans le secteur de l’épargne a augmenté d’un cran – une nouvelle fantastique pour les épargnants proactifs. »
Les données de Canstar ont montré que les quatre grands avaient généralement augmenté les taux d’un montant plus important sur les comptes d’épargne standard, qui ne paient pas d’intérêts bonus.
Cependant, les taux actuels des quatre grands sur ces comptes d’épargne standards, à l’exclusion des taux de lancement, qui ne durent que quelques mois, étaient tous inférieurs à 2 pour cent.
Tindall a souligné que « le diable est dans les détails » lorsqu’il s’agit d’une concurrence plus forte, les clients devant lire les petits caractères pour obtenir la meilleure offre.
Millie Muroi est rédactrice économique au Sydney Morning Herald et à The Age. Elle était auparavant correspondante économique basée à la Press Gallery de Canberra et rédactrice bancaire basée à Sydney.Connectez-vous via X ou e-mail.