Depuis que la banque a commencé à relever les taux d’intérêt, elle estime que les remboursements prévus des prêts hypothécaires ont augmenté de 30 à 60 pour cent. Les propriétaires occupants australiens ont remboursé un montant record de 28 milliards de dollars sur leurs prêts hypothécaires au cours des trois derniers mois de 2023.
Notant qu’il y avait eu une augmentation du nombre d’emprunteurs cherchant à obtenir un allègement auprès de leur banque ou à obtenir le soutien d’organisations caritatives, la RBA a déclaré que ceux qui avaient déjà un flux de trésorerie négatif apportaient des changements substantiels à leur mode de vie pour s’en sortir.
« En plus de réduire leurs dépenses pour la plupart des articles essentiels et de sacrifier la qualité de certains biens et services, ces ménages ont dû procéder à d’autres ajustements pour continuer à rembourser leurs prêts hypothécaires », indique-t-il.
« Il s’agit notamment de puiser dans l’épargne liquide, de vendre des actifs et de travailler des heures supplémentaires. Les emprunteurs à faible revenu sont plus susceptibles de faire partie de ce groupe.
La banque estime qu’environ la moitié de tous les emprunteurs disposent de réserves suffisantes, via des compensations et des retraits de soldes sur leurs prêts hypothécaires, pour assurer le service de leurs dettes et de leurs dépenses essentielles pendant au moins six mois.
Mais 45 pour cent supplémentaires seraient en difficulté si l’économie ralentissait et que le chômage augmentait.
Une hausse du taux de chômage reste l’un des risques les plus importants, mais la banque a déclaré que l’état de l’économie chinoise et le marché de l’immobilier commercial – sur lequel de nombreuses banques étrangères ont des risques importants – constituaient également des menaces potentielles si l’un ou l’autre ou les deux devaient se détériorer.
Si l’inflation devait rester élevée plus longtemps, un petit nombre d’emprunteurs proches d’un flux de trésorerie négatif devraient « procéder à de nouveaux ajustements difficiles de leurs finances ».
Tapas Strickland, responsable de l’économie de marché à la National Australia Bank, a déclaré que le rapport montrait que la Reserve Bank estimait que les risques pour le système financier restaient maîtrisés.
« L’analyse de la RBA met en évidence le rôle joué par un marché du travail solide, permettant aux ménages hypothéqués de conserver et de trouver davantage de travail (y compris en augmentant le nombre d’heures) », a-t-il déclaré.
« Les ménages sont également entrés dans la pandémie dans une situation financière solide, et cette situation s’est maintenue dans l’environnement post-pandémique. »
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