Le risque de défaut pour les titulaires de cartes de crédit à Victoria a augmenté de 8 pour cent au cours de l'année jusqu'en décembre et de 6 pour cent en Nouvelle-Galles du Sud au cours de cette période.
Hasseldine attribue cela à l'utilisation accrue des cartes de crédit alors que la crise du coût de la vie a frappé les ménages l'année dernière.
« Il y a environ 12 mois, il y a eu une forte augmentation du nombre de demandes de cartes de crédit. Aujourd'hui, nous constatons que bon nombre de ces nouvelles cartes de crédit accusent un retard de remboursement », a-t-il déclaré. «Il semble que les ménages ont utilisé la carte de crédit pour joindre les deux bouts et qu'ils ont désormais du mal à maîtriser tous leurs remboursements par carte de crédit.»
Une étude du système financier de la Banque de réserve, publiée ce mois-ci, révèle qu'un emprunteur immobilier sur 20 bénéficiant de taux d'intérêt variables avait des dépenses qui « dépassaient ses revenus » alors qu'il luttait pour faire face aux remboursements de son prêt hypothécaire. Les emprunteurs à faible revenu sont plus susceptibles de faire partie de ce groupe.
« Une grande partie de cette année restera difficile pour les emprunteurs déjà sous pression », a prévenu la RBA.
L'analyse du million a montré que la tension sur les prêts immobiliers était la plus prononcée à Victoria, où le risque de défaut était 10 % plus élevé au cours du trimestre de décembre 2023 par rapport à la même période un an plus tôt. En Nouvelle-Galles du Sud, le risque de défaut pour les prêts immobiliers a augmenté de 1 pour cent au cours de cette période.
Le risque de défaut de paiement parmi les emprunteurs immobiliers était plus prononcé dans les zones où les prêts ont été contractés relativement récemment, en particulier dans les zones périphériques de la ceinture hypothécaire.
Malgré l'augmentation du risque de crédit, illion affirme que de nombreux consommateurs ont augmenté leurs dépenses discrétionnaires au cours du second semestre de l'année dernière, en particulier les achats « à la maison » de plats à emporter, de biens numériques et de services de streaming.
« Il y a beaucoup plus d'achats en ligne et à distance, les consommateurs restent chez eux et se divertissent et se nourrissent de cette façon, au lieu de sortir », a déclaré Hasseldine.
Mais illion a averti que cette augmentation des dépenses discrétionnaires à une époque d'augmentation des défauts de paiement, en particulier sur les cartes de crédit à la consommation et les prêts immobiliers, a souligné le risque d'une « exubérance excessive des consommateurs ».
« Alors que les taux d'intérêt et l'inflation se sont stabilisés et que certains consommateurs ont recommencé à augmenter leurs dépenses discrétionnaires, de nombreux ménages ressentent toujours les conséquences de la hausse des prix et de la diminution de l'épargne », a déclaré Hasseldine.
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