Les économies représentent environ un tiers des fonds que les banques utilisent pour l’ensemble de leurs activités.
L’ACCC a constaté que les banques, en particulier les plus grandes institutions, s’étaient appuyées ces dernières années davantage sur des taux d’intérêt ponctuels ou conditionnels sur leur épargne pour attirer de nouveaux clients. Mais les clients existants, fidèles à leur banque, sont souvent passés à côté.
Même ceux attirés par un compte à intérêt bonus ont eu du mal à obtenir leur argent supplémentaire.
« La nature conditionnelle des taux d’intérêt bonus et des taux d’intérêt de lancement signifie que le montant des intérêts réellement reçus par les consommateurs (c’est-à-dire le taux d’intérêt effectif) peut être considérablement inférieur à ce que suggèrent les taux d’intérêt globaux. »
La différence entre un bonus et un taux d’intérêt normal pourrait être énorme. Dans un exemple cité par la commission, une personne gagnerait 328 $ par an en intérêts sur 5 000 $ d’épargne si elle remplissait les conditions du compte. S’ils ne remplissaient pas ces conditions, ils ne gagneraient que 18 dollars.
Le rapport révèle que les banques se livrent à une pratique « généralisée » consistant à recourir à des offres ciblées et à des promesses de taux d’intérêt plus élevés à l’intention de clients individuels, généralement ceux disposant d’épargnes substantielles. Cela signifiait que les banques n’avaient pas « besoin de rivaliser de manière aussi agressive sur leurs taux d’intérêt généraux ».
Un autre problème était la complexité et la nature opaque d’un marché dans lequel les banques du pays disposent de plus de 900 types de comptes de transaction et d’épargne.
L’ACCC a déclaré que les consommateurs étaient souvent confrontés à des montagnes de bureaucratie et de jargon lorsqu’ils essayaient de comprendre leurs comptes. Il a été constaté que dans les quatre grandes banques, les conditions générales d’un compte d’épargne variaient entre 25 et 108 pages.
La commission a formulé une série de recommandations qui, selon elle, devraient donner aux clients plus d’informations sur la véritable nature des intérêts sur leur épargne. Il s’agit notamment d’une surveillance continue par l’ACCC du système de comptes de dépôt et de l’obligation pour les banques d’informer les clients lorsque les taux d’intérêt changent sur leur épargne.
Il estime que le gouvernement devrait reconsidérer l’idée, examinée pour la première fois par l’ancien trésorier Wayne Swan il y a plus de dix ans, d’introduire la portabilité des comptes bancaires. À l’époque, le secteur bancaire s’opposait farouchement à la portabilité, qui ressemblerait à une évolution du secteur de la téléphonie mobile qui permettait aux clients de transférer leur numéro de téléphone entre fournisseurs.
Mais l’ACCC a déclaré que cela devrait être de nouveau à l’ordre du jour, soulignant que la technologie et le système bancaire avaient évolué depuis son premier examen en 2011. Elle a soutenu un examen formel qui « tiendrait compte des coûts, avantages, risques et opportunités probables que différentes approches de la portabilité des comptes bancaires serait présente ».
Chalmers a déclaré que le gouvernement s’attend à ce que les banques traitent leurs clients équitablement, le Trésor devant examiner les recommandations du rapport ainsi que les propositions en suspens issues de l’enquête de 2020 de l’ACCC sur le marché des prêts immobiliers.
Sans révéler sa position sur les propositions, Chalmers a indiqué que le gouvernement était prêt à réformer le secteur de l’épargne.
« L’augmentation des intérêts sur l’épargne devrait être un côté positif des taux hypothécaires plus élevés que connaissent actuellement les Australiens. Tout comme nous voulons que les Australiens obtiennent de bonnes affaires sur leurs prêts hypothécaires, nous voulons que les épargnants bénéficient de taux d’intérêt plus élevés », a-t-il déclaré.
Anna Bligh, directrice générale de l’Association des banquiers australiens, a déclaré que le rapport montrait qu’il existait une forte concurrence entre les banques du pays pour attirer les clients, soulignant que 850 000 prêts hypothécaires avaient été refinancés entre prêteurs au cours des deux dernières années.
Elle a déclaré que les banques avaient payé plus d’intérêts aux détenteurs de dépôts qu’elles n’en avaient reçu en intérêts sur les prêts hypothécaires. « La part d’intérêt répercutée sur les clients en Australie est plus élevée qu’au Royaume-Uni, aux États-Unis, en Norvège, au Canada et en Nouvelle-Zélande », a-t-elle déclaré.
Bligh a déclaré que les banques prendraient en compte chacune des recommandations de l’ACCC.
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